Im Februar 2026 wird das kenianische Sofortzahlungsnetz Pesalink offiziell dem Panafrikanischen Zahlungs- und Abrechnungssystem (PAPSS) beitreten. In der Praxis bedeutet das: Über 160 Geschäftsbanken und Fintech-Unternehmen in ganz Afrika können nun grenzüberschreitende Zahlungen direkt an jede Bank oder jeden Mobilfunkbetreiber senden, der an Pesalink angeschlossen ist, und zwar rund um die Uhr und in lokaler Währung. Keine US-Dollars. Keine Euro-Zwischenhändler. Keine Korrespondenzbankketten. Zuvor kosteten grenzüberschreitende Überweisungen in Afrika durchschnittlich 7 bis 8 % des Überweisungsbetrags, und die Abwicklung dauerte zwischen 3 und 7 Werktagen. Diese Vereinbarung signalisiert einen echten Wandel in der afrikanischen Zahlungsinfrastruktur.
Für grenzüberschreitende Verkäufer ist dies von Bedeutung. Die afrikanischen Verbraucher zahlen nicht alle auf die gleiche Weise, und die Unterschiede zwischen den Regionen sind beträchtlich. Eine falsche Zahlungseinstellung ist einer der schnellsten Wege, einen Auftrag zu verlieren, den Sie bereits erhalten haben. Wenn Sie in den afrikanischen Markt eintreten oder dort bereits verkaufen, sollten Sie wissen, wie Ihre Kunden tatsächlich bezahlen.
Zu den beliebtesten Online-Einkaufskategorien in Afrika gehören Elektronik, Mode, Körperpflege und Schönheit, Lebensmittel und Getränke sowie Reisebuchungen. Für grenzüberschreitende Verkäufer, die ihre eigenen DTC-E-Commerce-Websites betreiben, sind Telefonzubehör, Kleidung, Accessoires und alltägliche Haushaltsartikel solide Einstiegspunkte mit stetiger Nachfrage und angemessenen Wiederholungskaufraten.
Der Gesamtmarkt wächst schnell. Die Einnahmen aus dem E-Commerce in Afrika werden im Jahr 2025 voraussichtlich 40,49 Milliarden US-Dollar erreichen, mit einer jährlichen Wachstumsrate von 8,46 %, und bis 2029 voraussichtlich 56,03 Milliarden US-Dollar erreichen.
Mobile ist der dominierende Kanal. Bis 2025 werden voraussichtlich 60 % aller E-Commerce-Transaktionen in Afrika über mobile Geräte abgewickelt, wobei die Gesamtzahl der Online-Käufer voraussichtlich 518 Millionen erreichen wird. Afrika wickelt bereits 74 % der weltweiten mobilen Zahlungstransaktionen ab, mit einem Gesamttransaktionswert von 1,1 Billionen Dollar im Jahr 2024 und über 1,1 Milliarden registrierten Konten. Mobile Zahlungen sind hier kein Trend. Sie sind eine Infrastruktur.
Allerdings ist Afrika kein einheitlicher Markt. Die Akzeptanz des digitalen Zahlungsverkehrs sieht sehr unterschiedlich aus, je nachdem, wo man verkauft. Ostafrika liegt an der Spitze des Kontinents: 75,8 % der kenianischen Erwachsenen haben im vergangenen Jahr eine digitale Zahlung getätigt, und Südafrika folgt mit 70,5 %. Das nördliche Afrika liegt am anderen Ende des Spektrums, mit Ländern wie Ägypten, in denen weniger als 10 % der Erwachsenen digital bezahlen. Diese Unterschiede wirken sich direkt darauf aus, welche Zahlungsmethoden Sie für jeden Markt bevorzugen sollten.
Was verwenden afrikanische Verbraucher also tatsächlich, wenn sie online einkaufen? Im Folgenden finden Sie eine Aufschlüsselung der auf dem Kontinent am häufigsten verwendeten Zahlungsmethoden.
Mobiles Geld ist die am stärksten ausgeprägte Zahlungsmethode in Afrika und diejenige, die von grenzüberschreitenden Verkäufern am häufigsten übersehen wird. Man kann es sich wie eine digitale Geldbörse vorstellen, die an eine Telefonnummer gebunden ist, ähnlich wie WeChat Pay oder Alipay in China oder Apple Pay in westlichen Märkten. Die Nutzer können direkt von ihrem Telefon aus Geld überweisen, für Waren bezahlen und Dienstleistungen aufladen. Der entscheidende Unterschied besteht darin, dass für afrikanisches mobiles Geld weder ein Bankkonto noch ein Smartphone erforderlich ist. Mit einem einfachen Mobiltelefon können die Nutzer eine Zahlung abwickeln, indem sie einen USSD-Kurzcode wählen, ähnlich wie bei einem Telefonanruf. Das ist es, was dem mobilen Geld in einer Region zum Durchbruch verholfen hat, in der das formale Bankwesen noch immer nur begrenzt abgedeckt ist.
Im Jahr 2024 machten USSD-basierte Transaktionen 63,5 % des gesamten mobilen Geldtransaktionsvolumens in Afrika aus. In Ländern wie Niger und Malawi, in denen die Smartphone-Penetration nach wie vor gering ist, ist USSD für die meisten Menschen die wichtigste Finanzschnittstelle. Peer-to-Peer-Überweisungen machen 52,5 % des gesamten Transaktionsvolumens aus und sind damit der am häufigsten genutzte Anwendungsfall.
Im Folgenden werden die vier wichtigsten mobilen Geldplattformen auf dem Kontinent vorgestellt:
| Plattform | Abdeckung | Umfang |
| M-Pesa | Kenia, Tansania, Äthiopien, DRK, Ägypten | Über 66,2 Millionen Kunden ab GJ 2024 (Statista) |
| MTN MoMo | 20+ afrikanische Länder | 63 Millionen monatlich aktive Nutzer, 321,3 Milliarden Dollar an Transaktionen im Jahr 2024 (Fintechnews) |
| Airtel Money | 14 afrikanische Länder | 44 Millionen Nutzer, $136,5 Mrd. Transaktionsvolumen im GJ 2025 (Fintechnews) |
| Orange Geld | Westafrika, französischsprachige Märkte | ~40 Millionen Nutzer, über $190B an Transaktionen im Jahr 2024 (Substack) |
Zusammen bedienen diese vier Plattformen weit über 200 Millionen Nutzer. Wenn Sie in Kenia, Nigeria, Ghana oder Côte d'Ivoire verkaufen, ist die Unterstützung der dominierenden Plattform für mobiles Geld in diesem Markt eine der direktesten Möglichkeiten, die Zahlungskonversion zu verbessern.
Neben dem mobilen Geld haben die meisten afrikanischen Länder ihre eigenen Echtzeit-Zahlungsnetzwerke für Verbraucher aufgebaut, die über ein Bankkonto verfügen. Diese Systeme unterscheiden sich von Land zu Land, haben aber eine ähnliche Funktion: kostengünstige Inlandsüberweisungen ohne Umweg über internationale Kanäle.
Karten sind in Südafrika, Ägypten und Teilen Nordafrikas weiter verbreitet, aber in den meisten Ländern südlich der Sahara bleibt die Verbreitung gering. Die allgemeine Kartenakzeptanz auf dem Kontinent wächst immer noch langsam, wobei mobile Zahlungslösungen einen Großteil der Lücke füllen.
Visa und Mastercard sind die dominierenden internationalen Kartenmarken. Nigeria hat auch sein eigenes lokales Kartennetz, Verve, mit über 35 Millionen aktiven Karten im Umlauf. Verve arbeitet mit Visa, Mastercard und UnionPay zusammen und wird in über 185 Ländern akzeptiert.
Wenn Ihr E-Commerce-Shop auf Shoplazza Payments läuft, sind Visa und Mastercard bereits in der Integration enthalten. Wenn Sie nur eine oder zwei spezifische Kartenoptionen hinzufügen möchten, können Sie diese einzeln unter Zahlungen in Ihrem Shoplazza-Admin suchen und aktivieren.
In mehreren afrikanischen Märkten, insbesondere in Marokko, Nigeria, Kenia und Ägypten, ist die Nachnahme immer noch eine wichtige Zahlungsmethode, da Bargeld sowohl bei Online- als auch bei Offline-Transaktionen nach wie vor eine große Rolle spielt. Der Grund dafür liegt auf der Hand: Viele Verbraucher haben kein Vertrauen in die Online-Zahlung im Voraus. Sie sehen sich das Produkt lieber erst an und zahlen, wenn es ankommt.
Shoplazza unterstützt Nachnahme als Zahlungsoption, die Sie direkt in den Einstellungen Ihres Shops aktivieren können. Für Verkäufer mit dem Pro-Tarif gibt es außerdem die Nachnahme-Risikokontroll-App. In dem Moment, in dem ein Käufer eine Nachnahmebestellung aufgibt, führt das System automatisch eine Risikoprüfung durch, die auf den von Ihnen im Voraus konfigurierten Regeln basiert. Sie können Block- und Zulässigkeitslisten einrichten, den maximalen Bestellwert für Nachnahmebestellungen begrenzen, die Häufigkeit von Nachnahmebestellungen desselben Kunden einschränken und kontrollieren, wie viel Bestand eine einzelne Nachnahmebestellung haben darf. Jede Bestellung, die die Prüfung nicht besteht, wird automatisch auf eine andere Zahlungsmethode umgeleitet, wodurch leere Lieferungen und manuelle Auftragsprüfungen reduziert werden.
Shoplazza bietet auch ein einseitiges Checkout-Layout, das die Produktseite und den Checkout in einem einzigen Bildschirm vereint. Dies ist eine gute Lösung für Nachnahmemärkte, in denen ein einfacher, schnellerer Checkout-Prozess die Abschlussrate von Bestellungen erhöht.
BNPL ist in Afrika schneller gewachsen, als die meisten erwartet hatten, und der Grund dafür ist nicht schwer zu erkennen. Afrika hat eine der jüngsten Verbraucherbevölkerungen der Welt. Viele junge Menschen wollen etwas kaufen, aber den vollen Betrag im Voraus zu bezahlen ist ein echtes Hindernis, wenn die Ersparnisse begrenzt sind. Mit BNPL können sie das Produkt sofort kaufen und in Raten bezahlen, was die Entscheidung wesentlich erleichtert. Südafrika und Nigeria sind derzeit die aktivsten BNPL-Märkte auf dem Kontinent. Südafrika verfügt über eine relativ ausgereifte Kreditinfrastruktur, während Nigeria eine große Zahl junger städtischer Verbraucher aufweist, die bereits mit digitalen Finanzinstrumenten vertraut sind.
Für Verkäufer ist ein Produkt mit einem Preis von über 30 bis 50 US-Dollar bereits eine Schwelle, bei der viele afrikanische Verbraucher zu zögern beginnen. Das Angebot einer BNPL-Option zu diesem Preis kann die Zeit zwischen dem Hinzufügen zum Warenkorb und dem Abschluss des Kaufs deutlich verkürzen.
Unabhängig vom mobilen Geld haben einige afrikanische Märkte ein starkes Wachstum bei App-basierten digitalen Geldbörsen zu verzeichnen, die in der Regel an E-Commerce-Plattformen oder Fintech-Unternehmen gebunden sind.
Die afrikanische Zahlungslandschaft entwickelt sich in Richtung Abrechnung in lokaler Währung, Echtzeit-Infrastruktur und mobilem Zugang. Der Beitritt von Pesalink zu PAPSS ist ein Beispiel für diesen Wandel und kein Einzelfall. Die strukturellen Probleme der hohen Überweisungskosten und langsamen Abwicklungszeiten werden allmählich auf Infrastrukturebene angegangen.
Für die Verkäufer besteht die praktische Konsequenz darin, die Zahlungsmethoden je nach Region zu konfigurieren, anstatt eine Einheitslösung zu verwenden:
Eine falsche Zahlungseinstellung ist einer der häufigsten Gründe, warum grenzüberschreitende Verkäufer Aufträge in Afrika verlieren, die bereits in Reichweite waren. Mit Shoplazza können Sie die Zahlungsanbieter direkt in der Verwaltung nach Land, Zahlungsmethode und Zahlungsabwickler filtern. Anbieter wie Payssion und dLocal sind dort bereits aufgelistet, so dass Sie ohne komplizierten Integrationsprozess aktivieren können, was Sie für jeden Zielmarkt benötigen. Sobald Ihre Zahlungskonfiguration mit dem übereinstimmt, was Ihre Kunden tatsächlich nutzen, sind Sie wirklich bereit, in Afrika zu verkaufen.
Mobiles Geld ist die am weitesten verbreitete Zahlungsmethode in Afrika. Zu den wichtigsten Plattformen gehören M-Pesa, MTN MoMo, Airtel Money und Orange Money. Diese Dienste erfordern kein Bankkonto und funktionieren auf einfachen Mobiltelefonen über USSD, weshalb sie Hunderte von Millionen von Nutzern in Märkten erreicht haben, in denen die traditionelle Bankinfrastruktur begrenzt ist. Kreditkarten und Debitkarten sind in Südafrika und Nordafrika weiter verbreitet, während Nachnahmezahlungen in Märkten wie Marokko, Nigeria und Ägypten nach wie vor von Bedeutung sind.
Gehen Sie in Ihrer Shoplazza-Verwaltung zu Einstellungen und dann zu Zahlungen und verwenden Sie die Filter, um nach Land, Zahlungsmethode oder Zahlungsanbieter zu suchen. Payssion unterstützt Ägyptens InstaPay, nigerianische Bankkarten und Südafrikas Online-Banking und Kreditkartenzahlungen. Shoplazza Payments deckt Visa und Mastercard ab. Sie können jeden Anbieter je nach Ihrem Zielmarkt aktivieren.
Ja, insbesondere in Marokko, Nigeria, Kenia und Ägypten. Viele Verbraucher in diesen Märkten bevorzugen es, erst nach Erhalt und Prüfung ihrer Bestellung zu bezahlen, vor allem weil sie weniger Vertrauen in Online-Zahlungen im Voraus haben. Das Angebot der Nachnahme kann Ihren potenziellen Kundenstamm erweitern, birgt aber auch Risiken wie die Ablehnung von Bestellungen und höhere Logistikkosten. Die Nachnahme-Risikokontroll-App von Shoplazza hilft, diese Risiken automatisch zu verwalten.
In den meisten afrikanischen Märkten sind Produkte mit einem Preis von 30 bis 50 US-Dollar und mehr der Punkt, an dem die Verbraucher beginnen, die Kosten sorgfältiger abzuwägen. In diesem Preisbereich kann das Angebot einer Option "Jetzt kaufen, später bezahlen" die Kaufzurückhaltung verringern und den Umsatz steigern, insbesondere in Südafrika und Nigeria, wo die BNPL-Annahme am weitesten entwickelt ist.
PAPSS ermöglicht es Finanzinstituten in ganz Afrika, Transaktionen in der jeweiligen Landeswährung abzuwickeln, ohne den Umweg über US-Dollar oder Euro zu nehmen. Für die Verbraucher bedeutet dies niedrigere Überweisungskosten und schnellere Abwicklungszeiten, da sich immer mehr Länder dem System anschließen. Für die Verkäufer besteht der praktische Nutzen in einer allmählichen Verbesserung der Zuverlässigkeit und Schnelligkeit der Zahlungen auf den afrikanischen Märkten, wodurch sich die Zahl der fehlgeschlagenen Transaktionen und die Abwicklungsfristen mit der Zeit verringern dürften.