Was bedeutet der Gewinn von Klarna im Jahr 2026 für Ihre Zahlungsstrategie?

Im ersten Quartal 2026 verzeichnete Klarna seinen ersten Gewinn seit dem Börsengang und verwandelte einen Verlust von 90 Millionen Dollar aus dem gleichen Zeitraum des Vorjahres in einen Gewinn von 1 Million Dollar. Der Umsatz erreichte 1 Milliarde US-Dollar, ein Plus von 44 % im Vergleich zum Vorjahr, und die Zahl der aktiven Nutzer stieg auf 119 Millionen. Der Gewinn sorgte für Schlagzeilen, aber das wichtigere Signal für E-Commerce-Verkäufer ist, was ihn angetrieben hat. Klarna hat sein Ziel nicht allein mit BNPL erreicht. In diesem Artikel wird erläutert, was dies für Verkäufer bedeutet, die über die Zahlungskonfiguration nachdenken sollten, und welche Zahlungsarten es wert sind, abgedeckt zu werden.

Was sagt uns der erste Gewinn von Klarna im Jahr 2026 wirklich?

Die Zahlen aus dem Q1 2026 Bericht von Klarna sind einen kurzen Blick wert, bevor man irgendwelche Schlüsse zieht:

• Nettogewinn von 1 Million Dollar, nach einem Verlust von 90 Millionen Dollar in Q1 2025.
• Der Umsatz stieg im Vergleich zum Vorjahr um 44 % auf 1 Milliarde US-Dollar.
• Aktive Nutzer bei 119 Millionen, ein Anstieg von 21 % gegenüber dem Vorjahr.
• Die Aktie ist gegenüber dem Vortag der Bekanntgabe um mehr als 20 % gestiegen.
• Q2-Prognose: 960 Millionen bis 1 Milliarde Dollar Umsatz und ein bereinigtes Betriebsergebnis von 30 bis 50 Millionen Dollar.

Das sind starke Ergebnisse. Interessanter als die Gewinnzahlen selbst ist jedoch das Geschäftsmodell, das sie hervorgebracht hat.

Die aktuelle Lage von BNPL und die Einstellung der Verbraucher

BNPL ist als Zahlungskategorie stetig gewachsen. Es wird erwartet, dass die Zahl der BNPL-Nutzer im Jahr 2026 weltweit 96,3 Millionen erreichen wird, und der weltweite E-Commerce-Markt für BNPL wird voraussichtlich von 9,56 Milliarden US-Dollar im Jahr 2025 auf 12,84 Milliarden US-Dollar im Jahr 2026 wachsen.

Die Verbraucher fühlen sich von BNPL angezogen, weil es ihnen Budgetkontrolle und feste Rückzahlungspläne bietet, ohne dass sie den unbefristeten Charakter eines revolvierenden Kredits haben. Man weiß, was man schuldet und wann man es schuldet. Diese Klarheit ist wirklich verlockend, vor allem bei mittleren bis großen Anschaffungen, bei denen der volle Preis als zu hoch empfunden wird, um sich auf einmal zu verpflichten.

Allerdings gibt es auch Vorbehalte. Transparenzbedenken, Fragen zu versteckten Gebühren und Überlegungen zum Datenschutz sorgen bei einem Teil der Käufer immer noch für Unruhe. Das sind keine Gründe, BNPL zu meiden, aber es sind Gründe, sorgfältig darüber nachzudenken, wie es an der Kasse präsentiert wird.

Die Zahlungsmethoden werden reifer und diversifizieren sich

Die allgemeine Zahlungslandschaft hat sich in den letzten Jahren erheblich verändert. Es ist nicht mehr nur eine Frage von Karte oder Bargeld. Heutzutage wechseln die Kunden zwischen Kreditkarten, Debitkarten, digitalen Geldbörsen, BNPL und lokalen Zahlungsmethoden, je nach Kauf, Gerät und persönlicher Vorliebe.

Die Entwicklung von Klarna selbst spiegelt dies wider. Das Unternehmen erwirtschaftet seine Einnahmen in erster Linie mit BNPL-Krediten, aber das Wachstum kommt zunehmend von Debitkarten und Bankkonten. CEO Sebastian Siemiatkowski drückte es im Q4 2025-Bericht von Klarna klar aus: "Klarna adressiert die gesamte Brieftasche der Verbraucher: Pay Now für alltägliche Ausgaben und Sparen, Pay Later, unser Kreditkartenäquivalent mit 0 % Zinsen für mittlere Ausgaben, und POS-Ratenzahlungen (Fair Financing) für größere Anschaffungen."

Die Daten, die hinter dieser Strategie stehen, sind überzeugend. Kunden, die Klarna für mehr als nur Zahlungen nutzen, generieren jeweils 107 Dollar, dreimal mehr als der Rest der Kundenbasis. Eine Kohorte von Kunden, die Klarna zum ersten Mal im Jahr 2022 nutzte, brachte im ersten Jahr 12 Dollar pro Nutzer ein. Dieselbe Gruppe erwirtschaftet heute 52 Dollar pro Nutzer. Zahlungsvielfalt führt nicht nur zu mehr Transaktionen. Sie steigert den Kundenwert im Laufe der Zeit.

Für Verkäufer ist das Signal eindeutig. Eine Kasse, die nur eine oder zwei Zahlungsarten abdeckt, ist keine flexible Kasse. Es ist eine Kasse, die für einige Kunden gut funktioniert, andere aber vernachlässigt.

Die Zahlungsarten, die jeder Verkäufer im Jahr 2026 in Betracht ziehen sollte

Untersuchungen zeigen immer wieder, dass die Zahl der Kaufabbrüche steigt, wenn die Kunden ihre bevorzugte Zahlungsmethode nicht finden können. Eine Studie des Baymard-Instituts ergab, dass 11 % der US-amerikanischen Online-Käufer im letzten Quartal eine Bestellung abgebrochen haben, weil es nicht genügend Zahlungsoptionen gab. Die Lösung ist nicht kompliziert, aber es ist notwendig, mehr als nur eine oder zwei Methoden anzubieten.

Hier sind die wichtigsten Kategorien, die Sie in Ihren Checkout einbauen sollten:

• Kreditkarten. Sie sind nach wie vor die weltweit am häufigsten verwendete Zahlungsmethode für Online-Einkäufe. Visa, Mastercard und Amex decken das breiteste demografische Spektrum ab und sollten als Grundvoraussetzung und nicht als optionale Zusatzoption betrachtet werden.
• Debitkarten. Eine eindeutige Präferenz für viele Käufer, insbesondere jüngere Käufer, die lieber mit ihrem vorhandenen Guthaben bezahlen. Es ist wichtig, Debitkarten getrennt von Kreditkarten zu behandeln, da einige Kunden Kreditprodukte aktiv meiden.
• Digitale Geldbörsen. Apple Pay und Google Pay haben sich schnell entwickelt, vor allem durch den mobilen Handel. Mit dem One-Tap-Checkout entfällt der Schritt der manuellen Karteneingabe, der auf kleineren Bildschirmen zu unverhältnismäßig hohen Abbrüchen führt. Shoplazza Payments unterstützt beide nativ in allen wichtigen Regionen, so dass mobile Kunden ohne unnötige Reibungsverluste durch den Checkout gehen können.
• Lokale Zahlungsarten. In vielen Märkten gibt es dominante lokale Methoden, die von den Käufern erwartet werden. iDeal in den Niederlanden, Bancontact in Belgien und Przelewy24 in Polen sind keine Nischenpräferenzen - sie sind der Standard für einen erheblichen Anteil der Käufer in diesen Märkten. Wenn sie fehlen, kann dies den lokalen Käufern signalisieren, dass Ihr Geschäft nicht vollständig auf sie eingestellt ist.
• BNPL. Buy now, pay later" (Jetzt kaufen, später bezahlen) erfasst Käufe, bei denen die Kunden sonst zögern würden, insbesondere bei mittleren bis hohen Bestellwerten, bei denen der volle Preis zu Reibungsverlusten führt. Klarna, Afterpay und Affirm gehören zu den weltweit am häufigsten verwendeten BNPL-Anbietern, die jeweils unterschiedliche Märkte und Rückzahlungsstrukturen abdecken. Shoplazza Payments unterstützt derzeit alle drei, und die folgende Tabelle zeigt, wie sie sich in Bezug auf Länderabdeckung, Rückzahlungsbedingungen und Transaktionslimits unterscheiden.

Die meisten Verkäufer müssen sich nicht zwischen diesen Zahlungsarten entscheiden. Die praktischere Frage ist, ob Ihre derzeitige Einrichtung genug von ihnen abdeckt, ohne dass sie zu einem Abstimmungsproblem wird. Neben BNPL konsolidiert Shoplazza Payments auch Kreditkarten, Debitkarten, digitale Geldbörsen und lokale Zahlungsmethoden in einer Integration, die 180 Länder und Regionen abdeckt. Für Verkäufer, die mehrere Märkte verwalten, bedeutet dies, dass sie weniger Händlerkonten unterhalten müssen und die Abrechnung über verschiedene Währungen hinweg einfacher ist.

Hier sehen Sie, wie die vollständige Abdeckung nach Region der Händlereinheit aussieht.

Praktische Wege zur Steigerung der Checkout-Konversion mit Zahlungsoptionen

Die Integration der richtigen Methoden ist nur die halbe Miete. Die Art und Weise, wie Sie sie konfigurieren und präsentieren, entscheidet darüber, ob sie tatsächlich konvertieren.

• Bieten Sie Vielfalt und passen Sie diese an Ihren Kundenstamm an. Verschiedene Kunden haben unterschiedliche Gewohnheiten, und eine einzige Zahlungsmethode wird nicht allen gerecht. Wenn Sie kurzfristige zinslose Ratenzahlungen, längerfristige Niedrigzinspläne, Brieftaschenoptionen und Kartenzahlungen anbieten, kann jeder Käufertyp seinen Kauf abschließen. Möglicherweise stellen Sie fest, dass das Hinzufügen einer Wallet-Option die Kaufabbrüche auf dem Handy ohne weitere Änderungen deutlich reduziert.
• Führen Sie mit Transparenz auf BNPL. Zeigen Sie Ratenbeträge, Gebührenstrukturen und Rückzahlungstermine vor dem letzten Schritt der Kaufabwicklung an. Eine Aufschlüsselung wie "30 Dollar heute, 30 Dollar in zwei Wochen" auf der Produktseite beseitigt das Zögern zu einem früheren Zeitpunkt, bevor der Kunde an der Kasse eine Verpflichtung eingehen muss. Kunden, die die Bedingungen verstehen, bevor sie den Warenkorb erreichen, brechen den Kauf seltener ab.
• Optimieren Sie den Ablauf der Kaufabwicklung. Eine reibungslose Kaufabwicklung hängt nicht nur davon ab, welche Zahlungsarten Sie anbieten. Es kommt auch darauf an, wie Ihr Shop gestaltet ist, bevor der Kunde den Zahlungsschritt erreicht. Reformia hat dies gut gelöst. Kunden können die Produktbilder wechseln, wenn sie den Mauszeiger bewegen, und Artikel direkt von der Angebotsseite in den Warenkorb legen, ohne die Produktdetailseite aufrufen zu müssen. Diese Art von reibungslosem Weg führt bis zum Zahlungsabschluss. Weniger Schritte zwischen Kaufabsicht und Kauf bedeuten weniger Gelegenheiten, den Verkauf zu verlieren.

• Passen Sie die Länge der Ratenzahlung an Ihren durchschnittlichen Bestellwert an. Geschäfte mit niedrigeren Bestellwerten konvertieren in der Regel besser, wenn sie einen einfachen Rahmen mit vier Raten anbieten, der einfach und unverbindlich wirkt. Geschäfte mit einem höheren AOV profitieren davon, wenn sie Optionen für sechs bis zwölf Monate anbieten, die einen größeren Gesamtbetrag erschwinglicher machen, ohne dass der Kunde selbst rechnen muss.
• Fügen Sie in der Nähe der ZahlungsoptionenVertrauenssignale hinzu. Eine klare Erklärung, dass keine versteckten Gebühren anfallen, ein sichtbarer Link zu Ihren Datenschutzrichtlinien und eindeutige Rückerstattungsbedingungen in der Nähe der Zahlungsoptionen verringern das Zögern, insbesondere bei Erstkäufern, die noch keine Beziehung zu Ihrem Geschäft haben. Diese kleinen Ergänzungen gehen auf die Transparenzbedenken ein, die in Verbraucherumfragen zu BNPL und digitalen Zahlungen immer wieder auftauchen.

Schlussfolgerung

Der Gewinn von Klarna in Q1 2026 ist ein nützlicher Datenpunkt, aber das Modell, das sich dahinter verbirgt, ist viel aussagekräftiger. Durch die Abdeckung der gesamten Verbraucher-Brieftasche, über Pay Now, Pay Later und andere, konnte der Kundenwert im Laufe der Zeit gesteigert werden. Das gleiche Prinzip gilt auch für die einzelnen Geschäfte. Verkäufer, die die Zahlungskonfiguration als strategische Entscheidung betrachten, können in der Regel ein breiteres Spektrum an Käufern ansprechen und langfristig besser an sich binden als diejenigen, die sich auf eine minimale Konfiguration beschränken. Die Zahlungsarten sind verfügbar. Die Integrationstools sind vorhanden. Die Frage ist nur, ob Ihre derzeitige Kaufabwicklung dem entspricht, was Ihre Kunden tatsächlich bezahlen möchten.

Häufig gestellte Fragen zu E-Commerce-Zahlungen

F1: Was ist der Unterschied zwischen Sofortzahlung und Späterzahlung bei Zahlungen im E-Commerce?

Sofortzahlung bezieht sich auf sofortige Zahlungsmethoden, bei denen der gesamte Betrag zum Zeitpunkt des Kaufs abgebucht wird. Dazu gehören Kreditkarten, Debitkarten und digitale Geldbörsen. Späteres Bezahlen umfasst aufgeschobene und Ratenzahlungsoptionen, einschließlich BNPL-Produkte, bei denen der Gesamtbetrag über mehrere Zahlungen im Laufe der Zeit aufgeteilt wird. Das Modell von Klarna deckt beides ab, zusammen mit Fair Financing für größere Einkäufe, was die Tatsache widerspiegelt, dass Verbraucher je nach Größe und Art des Einkaufs unterschiedliche Methoden nutzen.

Q2: Welche BNPL-Anbieter haben die größte globale Abdeckung?

Von den drei großen Anbietern hat Klarna die größte geografische Reichweite und deckt mehr als 20 Länder in Europa, Nordamerika und dem asiatisch-pazifischen Raum ab. Afterpay deckt Australien, Kanada, Neuseeland, das Vereinigte Königreich und die USA ab. Affirm ist hauptsächlich auf Kanada und die USA ausgerichtet. Verkäufer, die auf mehrere Märkte abzielen, benötigen in der Regel Klarna als Basis, wobei Afterpay die Abdeckung für bestimmte englischsprachige Märkte ergänzt.

F3: Verbessert das Angebot von mehr Zahlungsoptionen tatsächlich die Konversionsraten?

In der Praxis ja, obwohl die Auswirkungen je nach Markt und Produkttyp variieren. Die beständigsten Zuwächse ergeben sich aus der Unterstützung von digitalen Geldbörsen für mobile Käufer und BNPL für Produkte mit hohem AOV. Der Schlüssel liegt darin, die Optionen an die tatsächliche Nutzung Ihrer spezifischen Kundenbasis anzupassen, anstatt wahllos Methoden hinzuzufügen.

Q4: Wie unterstützt Shoplazza Payments den Checkout mit mehreren Methoden für grenzüberschreitende Verkäufer?

Shoplazza Payments konsolidiert Kreditkarten, Debitkarten, digitale Geldbörsen, BNPL-Anbieter und lokale Zahlungsmethoden unter einer einzigen Integration in 180 Ländern und Regionen. Verkäufer können Klarna, Afterpay, Affirm, Apple Pay, Google Pay und lokale Methoden wie iDeal und Bancontact anbieten, ohne separate Händlerkonten für jeden Anbieter zu verwalten. Dies vereinfacht die Abstimmung und sorgt dafür, dass die Kaufabwicklung nativ und nicht durch Umleitungen geprägt ist.

F5: Worauf sollten Verkäufer bei der Auswahl eines BNPL-Anbieters achten?

Die wichtigsten Faktoren sind die geografische Abdeckung in Bezug auf Ihre Zielmärkte, Transaktionslimits in Bezug auf Ihren durchschnittlichen Bestellwert und Rückzahlungsoptionen, die dem Kaufverhalten Ihrer Kunden entsprechen. Auch die Komplexität der Integration und die Abwicklungsfristen sind einen Vergleich wert, insbesondere für Verkäufer, die mehrere Märkte verwalten. Die Zusammenarbeit mit einem etablierten Anbieter, der sich bereits an die sich entwickelnden Verbraucherkreditvorschriften anpasst, verringert das Risiko von Compliance-Lücken.