En febrero de 2026, la red de pagos instantáneos de Kenia, Pesalink, se unió oficialmente al Sistema Panafricano de Pagos y Liquidación (PAPSS). Lo que esto significa en la práctica: más de 160 bancos comerciales y empresas fintech de toda África pueden ahora enviar pagos transfronterizos directamente a cualquier banco u operador de dinero móvil conectado a Pesalink, 24 horas al día, liquidados en divisas locales. Sin dólares estadounidenses. Sin intermediarios en euros. Sin cadenas de corresponsales bancarios. Antes de esto, las remesas transfronterizas en África costaban una media del 7 al 8% del importe de la transferencia, y la liquidación tardaba entre 3 y 7 días laborables. Este acuerdo supone un verdadero cambio en la infraestructura de pagos de África.
Para los vendedores transfronterizos, esto es importante. No todos los consumidores africanos pagan de la misma manera, y la diferencia entre regiones es significativa. Equivocarse en la configuración del pago es una de las formas más rápidas de perder un pedido que ya se ha ganado. Si está entrando en el mercado africano, o ya vende allí, esto es lo que necesita saber sobre cómo pagan realmente sus clientes.
Las categorías de compras en línea más populares en África son la electrónica, la moda, el cuidado personal y la belleza, la alimentación y las bebidas, y las reservas de viajes. Para los vendedores transfronterizos que gestionan sus propios sitios web de comercio electrónico DTC, los accesorios para teléfonos, la ropa, los complementos y los artículos domésticos de uso cotidiano son puntos de entrada sólidos con una demanda constante y unas tasas de repetición de compra razonables.
El mercado en general está creciendo rápidamente. Se prevé que los ingresos del comercio electrónico en África ronden los 40.490 millones de dólares en 2025, con un crecimiento anual del 8,46%, y que alcancen los 56.030 millones de dólares en 2029.
El móvil es el canal dominante. Para 2025, se espera que los dispositivos móviles representen el 60% de todas las transacciones de comercio electrónico en África, con una previsión de 518 millones de compradores en línea. África ya procesa el 74% de las transacciones de pago por móvil del mundo, con un valor total de transacciones de 1,1 billones de dólares en 2024 y más de 1.100 millones de cuentas registradas. Los pagos móviles aquí no son una tendencia. Son una infraestructura.
Dicho esto, África no es un mercado único. La adopción del pago digital tiene un aspecto muy diferente según dónde se venda. África Oriental lidera el continente: el 75,8% de los adultos keniatas realizaron unpago digital el año pasado, y Sudáfrica le sigue con un 70,5%. África septentrional se sitúa en el otro extremo del espectro, con países como Egipto por debajo del 10% de participación de los adultos en los pagos digitales. Estas diferencias determinan directamente los métodos de pago a los que debe dar prioridad en cada mercado.
¿Qué utilizan realmente los consumidores africanos cuando compran por Internet? He aquí un desglose de los métodos de pago más utilizados en todo el continente.
El dinero móvil es el método de pago más característico de África, y el que los vendedores transfronterizos pasan por alto con más frecuencia. Se trata de un monedero digital vinculado a un número de teléfono, similar a WeChat Pay o Alipay en China, o a Apple Pay en los mercados occidentales. Los usuarios pueden transferir dinero, pagar bienes y recargar servicios directamente desde sus teléfonos. La principal diferencia es que el dinero móvil africano no requiere una cuenta bancaria ni un teléfono inteligente. Con un teléfono básico, los usuarios pueden completar un pago marcando un código corto USSD, similar a hacer una llamada telefónica. Eso es lo que ha hecho despegar el dinero móvil en una región donde la cobertura bancaria formal sigue siendo limitada.
En 2024, las transacciones basadas en USSD representaban el 63,5% del volumen total de transacciones de dinero móvil en África. En países como Níger y Malawi, donde la penetración de los teléfonos inteligentes sigue siendo baja, el USSD es esencialmente la interfaz financiera primaria para la mayoría de la gente. Las transferencias entre pares representan el 52,5% del volumen total de transacciones, lo que las convierte en el caso de uso más común.
Estas son las cuatro principales plataformas de dinero móvil que operan en el continente:
| Plataforma | Cobertura | Escala |
| M-Pesa | Kenia, Tanzania, Etiopía, RDC, Egipto | Más de 66,2 millones de clientes en 2024 (Statista) |
| MTN MoMo | Más de 20 países africanos | 63 millones de usuarios activos mensuales, 321.300 millones de dólares en transacciones en 2024 (Fintechnews) |
| Airtel Money | 14 países africanos | 44 millones de usuarios, 136.500 millones de dólares en transacciones en 2025 (Fintechnews) |
| Orange Dinero | África Occidental, mercados francófonos | ~40 millones de usuarios, más de 190.000 millones de dólares en transacciones en 2024 (Substack) |
En conjunto, estas cuatro plataformas dan servicio a más de 200 millones de usuarios. Si vende en Kenia, Nigeria, Ghana o Costa de Marfil, apoyar la plataforma de dinero móvil dominante en ese mercado es una de las formas más directas de mejorar la conversión de pagos.
Más allá del dinero móvil, la mayoría de los países africanos han creado sus propias redes de pago en tiempo real para los consumidores que sí tienen cuentas bancarias. Estos sistemas varían según el país, pero cumplen una función similar: transferencias nacionales de bajo coste sin pasar por las vías internacionales.
Las tarjetas son más comunes en Sudáfrica, Egipto y partes del norte de África, pero su penetración sigue siendo baja en la mayor parte del África subsahariana. La tasa global de adopción de tarjetas en el continente sigue creciendo lentamente, y las soluciones de pago por móvil llenan gran parte del vacío.
Visa y Mastercard son las marcas internacionales de tarjetas dominantes. Nigeria también tiene su propia red local de tarjetas, Verve, con más de 35 millones de tarjetas activas en circulación. Verve trabaja con Visa, Mastercard y UnionPay, y se acepta en más de 185 países.
Si su tienda de comercio electrónico se ejecuta en Shoplazza Payments, Visa y Mastercard ya están incluidos en la integración. Si sólo desea añadir una o dos opciones de tarjeta específica, puede buscar y activar de forma individual en Pagos en su Shoplazza admin.
El pago contra reembolso sigue siendo un método de pago importante en varios mercados africanos, sobre todo en Marruecos, Nigeria, Kenia y Egipto, donde el efectivo sigue desempeñando un papel fundamental en las transacciones tanto en línea como fuera de línea. La razón es sencilla: muchos consumidores no confían plenamente en pagar en línea por adelantado. Prefieren inspeccionar primero el producto y pagar cuando llegue.
Shoplazza admite el pago contra reembolso como opción de pago, que puedes activar directamente en la configuración de tu tienda. Para los vendedores del plan Pro, también existe la aplicación de Control de Riesgos COD. En el momento en que un comprador realiza un pedido contra reembolso, el sistema ejecuta automáticamente una comprobación de riesgos basada en las reglas que configures de antemano. Puede establecer listas de bloqueo y listas permitidas, limitar el valor máximo de los pedidos con derecho a pago contra reembolso, limitar la frecuencia con la que un mismo cliente puede hacer pedidos contra reembolso y controlar la cantidad de existencias que puede tener un solo pedido contra reembolso. Cualquier pedido que no pase la comprobación se redirige automáticamente a otro método de pago, lo que reduce las entregas vacías y las revisiones manuales de pedidos.
Shoplazza también ofrece un diseño de pago de una sola página, que combina la página del producto y el pago en una sola pantalla. Es una buena opción para los mercados de pago contra reembolso, donde un proceso de pago más sencillo y rápido tiende a mejorar los índices de finalización de pedidos.
El BNPL ha crecido en África más rápido de lo que la mayoría esperaba, y la razón no es difícil de ver. África tiene una de las poblaciones de consumidores más jóvenes del mundo. Muchos jóvenes quieren comprar, pero pagar el importe total por adelantado es una barrera real cuando los ahorros son limitados. La BNPL les permite obtener el producto inmediatamente y pagarlo a plazos, lo que facilita mucho la decisión. Sudáfrica y Nigeria son actualmente los mercados de BNPL más activos del continente. Sudáfrica cuenta con una infraestructura crediticia relativamente madura para apoyarlo, mientras que Nigeria aporta una base masiva de jóvenes consumidores urbanos que ya se sienten cómodos con las herramientas financieras digitales.
Para los vendedores, si su producto tiene un precio superior a 30 o 50 dólares, ya es un umbral en el que muchos consumidores africanos empiezan a dudar. Ofrecer una opción de BNPL en ese punto de precio puede acortar notablemente el tiempo entre la adición al carrito y la finalización de la compra.
Aparte del dinero móvil, algunos mercados africanos han experimentado un fuerte crecimiento de los monederos digitales basados en aplicaciones, normalmente vinculados a plataformas de comercio electrónico o empresas de tecnología financiera.
El panorama de los pagos en África avanza hacia la liquidación en moneda local, la infraestructura en tiempo real y el acceso móvil. La incorporación de Pesalink a PAPSS es un ejemplo de este cambio, y no un hecho aislado. Los problemas estructurales de los elevados costes de las remesas y la lentitud de la liquidación se están resolviendo gradualmente a nivel de infraestructura.
Para los vendedores, lo más práctico es configurar los métodos de pago por regiones en lugar de aplicar una configuración única para todos:
Equivocarse en la configuración del pago es una de las razones más comunes por las que los vendedores transfronterizos pierden pedidos en África que ya estaban a su alcance. Shoplazza permite filtrar los proveedores de pago por país, método de pago y procesador de pago directamente en la administración. Proveedores como Payssion y dLocal ya aparecen en la lista, por lo que puedes activar lo que necesites para cada mercado objetivo sin un complejo proceso de integración. Una vez que su configuración de pago coincida con la que utilizan realmente sus clientes, estará realmente listo para vender en África.
El dinero móvil es el método de pago más utilizado en África. Las principales plataformas son M-Pesa, MTN MoMo, Airtel Money y Orange Money. Estos servicios no requieren una cuenta bancaria y funcionan en teléfonos básicos a través de USSD, por lo que han llegado a cientos de millones de usuarios en mercados donde la infraestructura bancaria tradicional es limitada. Las tarjetas de crédito y débito son más comunes en Sudáfrica y el norte de África, mientras que el pago contra reembolso sigue siendo importante en mercados como Marruecos, Nigeria y Egipto.
En su administración de Shoplazza, vaya a Configuración, luego a Pagos y utilice los filtros para buscar por país, método de pago o proveedor de pago. Payssion soporta InstaPay de Egipto, tarjetas bancarias de Nigeria, y la banca en línea de Sudáfrica y los pagos con tarjeta de crédito. Shoplazza Payments cubre Visa y Mastercard. Puede activar cada proveedor en función de su mercado objetivo.
Sí, sobre todo en Marruecos, Nigeria, Kenia y Egipto. Muchos consumidores de estos mercados prefieren pagar después de recibir e inspeccionar su pedido, en gran parte debido a la menor confianza en los pagos en línea por adelantado. Ofrecer el pago contra reembolso puede ampliar su base de clientes potenciales, pero conlleva riesgos como el rechazo del pedido y mayores costes logísticos. La aplicación COD Risk Control de Shoplazza ayuda a gestionar estos riesgos automáticamente.
En la mayoría de los mercados africanos, los consumidores empiezan a sopesar más el coste de los productos a partir de 30 o 50 dólares. En este nivel de precios, ofrecer la opción de comprar ahora y pagar después puede reducir las dudas sobre la compra y mejorar la conversión, especialmente en Sudáfrica y Nigeria, donde la adopción de BNPL está más desarrollada.
El PAPSS permite a las instituciones financieras de toda África liquidar las transacciones en moneda local sin pasar por dólares estadounidenses o euros. Para los consumidores, esto significa menores costes de las remesas y tiempos de liquidación más rápidos a medida que más países se unen al sistema. Para los vendedores, el beneficio práctico es una mejora gradual de la fiabilidad y rapidez de los pagos en los mercados africanos, lo que debería reducir con el tiempo las transacciones fallidas y los retrasos en la liquidación.