Em fevereiro de 2026, a rede de pagamentos instantâneos do Quênia, Pesalink, entrou oficialmente para o Sistema Pan-Africano de Pagamentos e Liquidação (PAPSS). O que isso significa na prática: mais de 160 bancos comerciais e empresas de fintech em toda a África agora podem enviar pagamentos internacionais diretamente para qualquer banco ou operadora de dinheiro móvel conectada à Pesalink, 24 horas por dia, liquidados em moedas locais. Sem dólares americanos. Sem intermediários em euros. Sem cadeias de correspondentes bancários. Antes disso, as remessas internacionais na África custavam em média de 7 a 8% do valor da transferência, com a liquidação levando de 3 a 7 dias úteis. Esse acordo sinaliza uma mudança real na infraestrutura de pagamentos da África.
Para os vendedores internacionais, isso é importante. Os consumidores africanos não pagam todos da mesma forma, e a diferença entre as regiões é significativa. Errar na configuração do pagamento é uma das maneiras mais rápidas de perder um pedido que você já ganhou. Se você está entrando no mercado africano ou já está vendendo lá, aqui está o que você precisa saber sobre como seus clientes realmente pagam.
As categorias de compras on-line mais populares da África incluem eletrônicos, moda, cuidados pessoais e beleza, alimentos e bebidas e reservas de viagens. Para os vendedores internacionais que administram seus próprios sites de comércio eletrônico DTC, acessórios para telefones, roupas, acessórios e itens domésticos do dia a dia são pontos de entrada sólidos com demanda estável e taxas razoáveis de repetição de compra.
O mercado geral está crescendo rapidamente. Prevê-se que a receita do comércio eletrônico na África atinja cerca de US$ 40,49 bilhões em 2025, crescendo a uma taxa anual de 8,46%, e que atinja US$ 56,03 bilhões em 2029.
O celular é o canal dominante. Até 2025, espera-se que os dispositivos móveis respondam por 60% de todas as transações de comércio eletrônico na África, com o número total de compradores on-line projetado para chegar a 518 milhões. A África já processa 74% das transações de pagamento móvel do mundo, com um valor total de transações de US$ 1,1 trilhão em 2024 e mais de 1,1 bilhão de contas registradas. Os pagamentos móveis aqui não são uma tendência. Eles são uma infraestrutura.
Dito isso, a África não é um mercado único. A adoção de pagamentos digitais é muito diferente dependendo de onde você está vendendo. A África Oriental lidera o continente: 75,8% dos adultos quenianos fizeram umpagamento digital no ano passado, e a África do Sul vem em seguida com 70,5%. O norte da África está no outro extremo do espectro, com países como o Egito com menos de 10% de participação em pagamentos digitais entre os adultos. Essas diferenças determinam diretamente quais métodos de pagamento você deve priorizar para cada mercado.
Então, o que os consumidores africanos realmente usam quando fazem compras on-line? Aqui está um detalhamento dos métodos de pagamento mais usados em todo o continente.
O dinheiro móvel é o método de pagamento mais característico na África e o mais frequentemente ignorado pelos vendedores internacionais. Pense nele como uma carteira digital vinculada a um número de telefone, semelhante ao WeChat Pay ou Alipay na China, ou ao Apple Pay nos mercados ocidentais. Os usuários podem transferir dinheiro, pagar por mercadorias e recarregar serviços diretamente de seus telefones. A principal diferença é que o dinheiro móvel africano não exige uma conta bancária ou um smartphone. Com um telefone básico, os usuários podem concluir um pagamento discando um código curto USSD, semelhante a uma ligação telefônica. Foi isso que fez o dinheiro móvel decolar em uma região onde a cobertura bancária formal ainda é limitada.
Em 2024, as transações baseadas em USSD representaram 63,5% do volume total de transações com dinheiro móvel na África. Em países como Níger e Malaui, onde a penetração de smartphones continua baixa, o USSD é essencialmente a principal interface financeira para a maioria das pessoas. As transferências peer-to-peer representam 52,5% do volume total de transações, o que as torna o caso de uso mais comum.
Aqui estão as quatro principais plataformas de dinheiro móvel em operação no continente:
| Plataforma | Cobertura | Escala |
| M-Pesa | Quênia, Tanzânia, Etiópia, RDC, Egito | Mais de 66,2 milhões de clientes no ano fiscal de 2024 (Statista) |
| MTN MoMo | Mais de 20 países africanos | 63 milhões de usuários ativos mensais, US$ 321,3 bilhões em transações em 2024 (Fintechnews) |
| Airtel Money | 14 países africanos | 44 milhões de usuários, volume de transações de US$ 136,5 bilhões no ano fiscal de 2025 (Fintechnews) |
| Orange Money | África Ocidental, mercados de língua francesa | ~40 milhões de usuários, mais de $190 bilhões em transações em 2024 (Substack) |
Juntas, essas quatro plataformas atendem a bem mais de 200 milhões de usuários. Se você estiver vendendo para o Quênia, Nigéria, Gana ou Costa do Marfim, apoiar a plataforma de dinheiro móvel dominante nesse mercado é uma das maneiras mais diretas de melhorar a conversão de pagamentos.
Além do dinheiro móvel, a maioria dos países africanos criou suas próprias redes de pagamento em tempo real para os consumidores que têm contas bancárias. Esses sistemas variam de acordo com o país, mas têm uma função semelhante: transferências domésticas de baixo custo sem passar por trilhos internacionais.
Os cartões são mais comuns na África do Sul, no Egito e em partes do norte da África, mas a penetração continua baixa na maior parte da África Subsaariana. A taxa geral de adoção de cartões no continente ainda está crescendo lentamente, com as soluções de pagamento móvel preenchendo grande parte da lacuna.
Visa e Mastercard são as marcas de cartão internacionais dominantes. A Nigéria também tem sua própria rede de cartões local, a Verve, com mais de 35 milhões de cartões ativos em circulação. A Verve trabalha com Visa, Mastercard e UnionPay e é aceita em mais de 185 países.
Se a sua loja de comércio eletrônico for executada no Shoplazza Payments, a Visa e a Mastercard já estão incluídas na integração. Se você quiser adicionar apenas uma ou duas opções específicas de cartão, poderá pesquisar e ativá-las individualmente em Pagamentos no seu administrador do Shoplazza.
O COD ainda é um método de pagamento significativo em vários mercados africanos, especialmente no Marrocos, Nigéria, Quênia e Egito, onde o dinheiro continua a desempenhar um papel importante nas transações on-line e off-line. O motivo é simples: muitos consumidores não confiam totalmente no pagamento antecipado on-line. Eles preferem inspecionar o produto primeiro e pagar quando ele chegar.
O Shoplazza aceita COD como uma opção de pagamento, que pode ser ativada diretamente nas configurações de sua loja. Para os vendedores do plano Pro, há também o aplicativo COD Risk Control. No momento em que um comprador faz um pedido de COD, o sistema executa automaticamente uma verificação de risco com base nas regras que você configura antecipadamente. Você pode definir listas de bloqueio e listas de permissão, limitar o valor máximo do pedido qualificado para COD, limitar a frequência com que o mesmo cliente pode fazer pedidos COD e controlar a quantidade de estoque que um único pedido COD pode conter. Qualquer pedido que não passe na verificação é redirecionado automaticamente para outro método de pagamento, o que reduz as entregas vazias e as revisões manuais de pedidos.
O Shoplazza também oferece um layout de checkout de uma página, que combina a página do produto e o checkout em uma única tela. É uma boa opção para os mercados de COD, onde um processo de checkout mais simples e mais rápido tende a melhorar as taxas de conclusão de pedidos.
O BNPL cresceu mais rapidamente na África do que a maioria das pessoas esperava, e o motivo não é difícil de entender. A África tem uma das populações de consumidores mais jovens do mundo. Muitos jovens querem comprar, mas pagar o valor total antecipadamente é uma barreira real quando as economias são limitadas. O BNPL permite que eles obtenham o produto imediatamente e paguem em parcelas, o que torna a decisão muito mais fácil. A África do Sul e a Nigéria são atualmente os mercados de BNPL mais ativos no continente. A África do Sul tem uma infraestrutura de crédito relativamente madura para apoiá-la, enquanto a Nigéria traz uma base maciça de jovens consumidores urbanos que já se sentem confortáveis com as ferramentas financeiras digitais.
Para os vendedores, se o preço de seu produto estiver acima de US$ 30 a US$ 50, esse já é um limite em que muitos consumidores africanos começam a hesitar. Oferecer uma opção de BNPL nessa faixa de preço pode reduzir sensivelmente o tempo entre a adição ao carrinho e a conclusão da compra.
Além do dinheiro móvel, alguns mercados africanos registraram um forte crescimento das carteiras digitais baseadas em aplicativos, geralmente vinculadas a plataformas de comércio eletrônico ou empresas de fintech.
O cenário de pagamentos da África está se movendo em direção à liquidação em moeda local, à infraestrutura em tempo real e ao acesso prioritariamente móvel. A adesão da Pesalink ao PAPSS é um exemplo dessa mudança, e não um evento isolado. Os problemas estruturais de altos custos de remessa e tempos de liquidação lentos estão sendo gradualmente resolvidos no nível da infraestrutura.
Para os vendedores, a conclusão prática é configurar os métodos de pagamento por região em vez de aplicar uma configuração única para todos:
Errar na configuração do pagamento é um dos motivos mais comuns pelos quais os vendedores internacionais perdem pedidos na África que já estavam ao seu alcance. A Shoplazza permite que você filtre os provedores de pagamento por país, método de pagamento e processador de pagamento diretamente na administração. Provedores como a Payssion e a dLocal já estão listados, de modo que você pode ativar o que precisa para cada mercado-alvo sem um processo de integração complexo. Quando sua configuração de pagamento corresponder ao que seus clientes realmente usam, você estará realmente pronto para vender na África.
O dinheiro móvel é o método de pagamento mais usado na África. As principais plataformas incluem M-Pesa, MTN MoMo, Airtel Money e Orange Money. Esses serviços não exigem uma conta bancária e funcionam em telefones básicos via USSD, razão pela qual atingiram centenas de milhões de usuários em mercados onde a infraestrutura bancária tradicional é limitada. Os cartões de crédito e de débito são mais comuns na África do Sul e no norte da África, enquanto o dinheiro na entrega continua significativo em mercados como Marrocos, Nigéria e Egito.
No administrador do Shoplazza, vá para Configurações, depois para Pagamentos e use os filtros para pesquisar por país, método de pagamento ou provedor de pagamento. O Payssion oferece suporte ao InstaPay do Egito, aos cartões bancários da Nigéria e aos pagamentos bancários on-line e com cartão de crédito da África do Sul. O Shoplazza Payments cobre Visa e Mastercard. Você pode ativar cada provedor com base em seu mercado-alvo.
Sim, principalmente no Marrocos, na Nigéria, no Quênia e no Egito. Muitos consumidores nesses mercados preferem pagar depois de receber e inspecionar o pedido, em grande parte devido à menor confiança em pagamentos on-line antecipados. Oferecer COD pode expandir sua base de clientes em potencial, mas traz riscos como rejeição de pedidos e custos logísticos mais altos. O aplicativo COD Risk Control da Shoplazza ajuda a gerenciar esses riscos automaticamente.
Na maioria dos mercados africanos, os produtos com preços entre US$ 30 e US$ 50 ou mais são aqueles em que os consumidores começam a pesar o custo com mais cuidado. Nessa faixa de preço, oferecer uma opção compre agora, pague depois pode reduzir a hesitação na compra e melhorar a conversão, especialmente na África do Sul e na Nigéria, onde a adoção do BNPL está mais desenvolvida.
O PAPSS permite que as instituições financeiras de toda a África liquidem as transações em moedas locais sem passar por dólares americanos ou euros. Para os consumidores, isso significa custos de remessa mais baixos e tempos de liquidação mais rápidos à medida que mais países aderem ao sistema. Para os vendedores, o benefício prático é uma melhoria gradual na confiabilidade e na velocidade dos pagamentos nos mercados africanos, o que deve reduzir as transações fracassadas e os atrasos nas liquidações ao longo do tempo.