たった一度の予期せぬクレームで、苦労して稼いだ数ヶ月分の利益が一夜にして消えてしまうことがある。だからこそ、賢いプランニングが必要なのです。適切なeコマース・ビジネス保険があれば、荷物の破損や顧客からの訴訟、データ漏洩で眠れなくなることはありません。このガイドでは、保険でカバーされる内容、保険が必要な理由、そしてショップの将来の成功に向けた最適なプランの選び方について説明します。
eコマースビジネス保険とは？
eコマースビジネス保険は、顧客からの訴訟、データ漏洩、在庫の破損、出荷の問題などのリスクからオンライン販売者を保護します。この保険は、オンラインストアのプラットフォームやサプライヤーとのコンプライアンスを維持し、予期せぬ問題が発生した場合にビジネスを迅速に回復するのに役立ちます。
月払いまたは年払いの保険料を支払うことで、万が一何か問題が発生した場合（例えば、不良品が原因で顧客から訴えられたり、ハッカーが支払い情報を盗み出したりした場合）、保険が弁護士費用や和解金、損失をカバーします。
eコマース・ビジネスに保険は必要か ？
eコマース・ビジネスに保険が絶対に必要なのは、そのバーチャルな店舗が現実世界のリスクを排除するものではなく、むしろ新たなリスクをもたらすからである。オンラインで事業を展開する一方で、サイバー攻撃やデータ漏洩といったデジタル特有の脆弱性に加え、製造物責任、在庫破損、配送問題といった物理的なリスクにも直面する。
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例えば、全サイバー攻撃の43％が中小企業を直接の標的としており、2025年における中小企業のデータ漏洩の平均コストは12万～124万ドルと見積もられている。
包括的な中小企業向けeコマース保険に加入していない場合、企業は多額の出費や法廷闘争、さらには廃業のリスクを負うことになる。保険は重要な財政的セーフティネットを提供し、継続性と安心感を保証します。
7eコマースビジネス保険トップベンダー
たった一度の災難がもたらす甚大な損失を知っている以上、信頼できる保険会社を選ぶのが賢明だ。以下は、信頼できる保護のために検討する価値のある、専門的な保険とサービスを特徴とするトップ保険業者7社です。
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ベンダー
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AMベスト評価
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ベスト
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サポート国
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シール
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ニッチなパッケージ保険であるため、直接の評価なし
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すべてのeコマース事業
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米国、カナダ、ニュージーランド、オーストラリア、英国、フランス、ドイツ、オランダ
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CNA
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A（エクセレント）
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複雑なまたは国際的な事業を展開する中規模から大規模のオンラインeコマース事業者
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米国、カナダ、ヨーロッパ
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ファーマーズ
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B++（良好）
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個別指導と綿密なリスク評価を重視する老舗オンラインショップ
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米国および準州（米国とメキシコの国境から25マイル以内）、プエルトリコ、カナダ
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ハートフォード
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A+ (Superior)
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Amazon、Etsy、Walmart、eコマースの販売者
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全米および海外の米国企業をカバー
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ウェストフィールド
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A (エクセレント)
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定評のあるeコマースストア
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米国、英国、ドバイ
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シンプリー・ビジネス
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A++（優）
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Amazon、Etsy、Walmart、eコマース販売者
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米国、英国
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NEXT保険
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A- (エクセレント)
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中小企業
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米国、プエルトリコ、カナダ（海外は要相談）
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Seel
Seelはeコマースに特化した保険プラットフォームであり、2,000社以上の加盟店から信頼を得ている。その特徴的で消費者向けのWorry-Free Purchaseは、eコマースの配送保険で、チェックアウトプロセスに直接統合されています。荷物の紛失、破損、遅延に対する保護を提供することで、業務を簡素化する。Seelは、到着予定時間を保証し、無料返品を促進することで、コンバージョン率を大幅に向上させ、顧客の信頼を築くことを目指している。
特別な保険とサービス
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荷物の紛失： 配達済み」と記載されているのに受け取られていない商品、盗難にあった荷物、注文完了後30日（米国は10日）経過しても受け取られない荷物などが対象となります。保険金の請求には、警察の報告書や監視カメラの映像など、具体的な証拠書類が必要となる場合があるが、初回であれば証拠なしで補償される場合もある。
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破損品： 輸送中に使用不能になった商品（明らかに破損、粉々、曲がった、つぶれたなど）が対象。支払い額は、その損傷が使用可能性にどのように影響するかによって、評価結果によって決定され、最高で購入額の100%までとなります。商品に影響を与えない梱包の損傷や、出荷前の明らかな欠陥は対象外となります。
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遅延出荷： 注文完了後、特定の期間（米国内：10日間、米国外：30日間）を経過しても配送されない注文が対象となります。
CNA
CNAは、125年以上の実績を誇るAランクの老舗の企業向け保険会社であり、世界中の企業や専門家にサービスを提供している。国内第8位の商業保険会社として、CNAは中小企業を含む多様なビジネス・ニーズに対応するため、国際的な深い専門知識と現地での存在感を活かし、適応力のある専門的なソリューションを提供している。
特別な保険とサービス
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個人事業主＆ゴースト労災：仕事中に怪我や病気になった場合に労災給付を受けられる。
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グローバルに展開する幅広いコマーシャル・ポートフォリオ： 単一の「eコマース」商品ではないが、CNAの強みは、幅広いコマーシャル商品（カジュアルティ、マリン、アンブレラ＆エクセス・カジュアルティ、保証＆オルタナティブ・リスク）と、国際的な深い専門知識にある。これにより、多様な、あるいはグローバルな事業を展開するeコマース・ビジネス向けに、高度にカスタマイズされた複雑なリスク・ソリューションを提供することができる。
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包括的ビジネスオーナー保険（BOP）： CNAのBOPは、一般賠償責任、商業用動産、事業中断などの重要な補償を1つの保険にパッケージ化することで、一般的なリスクからビジネスを保護するように設計されており、eコマース・ビジネスの管理を簡素化します。
Farmers
ファーマーズは90年にわたり、顧客を第一に考え、カスタマイズ可能なビジネス保険ソリューションを提供してきた。ファーマーズのユニークな強みは、代理店自身が中小企業経営者であることが多いことで、起業家の課題を親近感を持って理解し、商業賠償責任リスクの管理に役立つ個別アドバイスを提供している5 。
特別な保険とサービス
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代理店主導の個別アドバイスファーマーズのユニークな強みは、中小企業の経営者であることが多い代理店のネットワークであり、起業家の課題を親近感を持って理解し、商業賠償責任リスクの管理に役立つ個別アドバイスを提供しています。
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雇用慣行賠償責任（EPL）：不当解雇、ハラスメント、差別の告発など、不満を持つ元従業員や求職者による法的措置に対して、事業体、取締役、従業員をカバーします。
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サイバー賠償責任およびデータ漏えい（フォレンジック支援付き）：単なる金銭的な保護にとどまらず、ファーマーズは、システムハック後に盗まれた企業や顧客の機密データの回復を試みるための法的およびフォレンジック支援を、継続的なデータ・セキュリティのコンサルティングとともに提供する。
ハートフォード
200年以上の経験を持つハートフォードは、中小企業のオーナーを支援することに専念しているベテランの保険会社です。Shopify、Amazon、Etsy、Walmartなどの主要プラットフォームで事業を展開するオンライン小売業者向けの補償に特に重点を置き、さまざまな賠償請求やテクノロジー関連のリスクから保護する、オーダーメイドの保険ソリューションを提供している。
特別な保険とサービス
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テーラーメイドのソリューション ハートフォードは、Shopify、Amazon、Etsy、Walmart などの主要プラットフォームで事業を展開するオンライン小売業者向けにカスタマイズされた保険を明確に紹介しています。人気の高いeコマースのエコシステムを支援し、プラットフォーム固有の保険要件への対応を簡素化する。
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風評被害補償： 悪意のある起訴、誹謗中傷、名誉毀損、不当な立ち退き、プライバシー侵害など、風評被害に関するクレームから保護するため、賠償責任保険が適用される。
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運送保険： オプションではあるが、非常に関連性の高い補償で、顧客に送付された商品の輸送中の保護に役立つ。これは、eコマース・ビジネスの一般的な痛みに直接対応するものである。
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ハイヤーおよび非所有自動車保険：レンタル、リース、借り物の業務用車両をカバーし、個人の自動車保険ではカバーされない責任に対応します。
Westfield
Westfieldは、カスタマイズされた補償であらゆる規模のビジネスを保護するために設計された包括的な商業保険ソリューションを提供しています。1934年以来、AMベスト社から「A」（エクセレント）の評価を得ているウェストフィールドは、財務力と業界経験を重視し、高額な物的損害や法的和解に対する自己負担を軽減する柔軟なビジネス保険商品を提供しています。
特別な保険とサービス
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「ペイ・アズ・ユー・ゴー "労働者災害補償：労働者災害補償の柔軟な支払いオプションで、多額の頭金を不要にし、支払いを給与支払サイクルに分散させることでキャッシュフローを改善し、リアルタイムの給与データに基づいてより正確な請求を行います。
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正確な請求のための保険料監査： 定期的な保険料監査を実施することで、企業のニーズの変化に応じて必要な保険料のみを支払うようにし、保険料の過払いや不足を防ぎます。
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プロアクティブなリスクコントロールサービス： 単に保険を提供するだけでなく、ウェストフィールドは業界特有のリスク管理サービスやリソースを提供し、企業が安全な職場を作り、損失を最小限に抑えるお手伝いをします。
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複雑なリスクに対応するウェストフィールドのスペシャリティ：経営者賠償責任やエクセス＆サープラス（E&S）プロパティなどの複雑なカバーに対応できる、国際的なスペシャリティ市場における幅広い専門知識を備えた専門チームです。
Simply Business
Simply Businessはオンライン保険マーケットプレイスとして運営され、世界中で100万人以上の中小企業オーナーに保険を提供しています。同社は、カスタマイズされた補償オプションと一流の中小企業保険会社からの見積もりを提供することに特化しており、eコマースのビジネス保険をわずか10分で取得するプロセスを簡素化することを目指しています。
特別な保険とサービス
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移動在庫のための内航海運保険：この保険は、輸送中またはオフサイトでの保管中の機器や在庫を経済的に保護することを明確に強調しており、出張に使用するノートパソコンやモバイル機器など、盗難や破損した物品の修理費用や交換費用をカバーします。
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比較のためのオンライン・マーケットプレイス：国内トップクラスの保険会社パネルからカスタマイズされた見積もりを比較できるオンライン・マーケットプレイスとして機能し、選択肢と手頃な価格を提供します。
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迅速なオンライン見積もりと24時間365日の保険契約管理： 最短10分で見積もりを取得し、24時間365日オンラインで保険契約の管理や保険証書（COI）のダウンロードが可能。
NEXT Insurance
NEXT保険は100％中小企業向けで、新規および既存のオンライン小売業者向けにオーダーメイドのeコマース保険を提供しています。保険契約者は、ウェブやアプリを通じて24時間365日保険契約を管理しながら、オンラインで約10分で見積もりから保険契約購入までを行うことができる。迅速で簡単、かつ手頃な価格の保障を提供することに特化しており、1,300を超える職種にわたる数十万の企業にサービスを提供し、高い顧客評価を得ている。
特別な保険とサービス
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盗難および破壊された在庫に対する特別な補償： 盗難（例：空き巣に入られた在庫）および破壊された製品または在庫に対する補償は、物理的な商品が一掃された場合に企業が経済的に回復するのに役立ちます。
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透明性の高い段階的価格設定： 保険タイプごとに補償限度額が異なる3つの主な価格段階（ベーシック、プロ、プロ・プラス）を明確に示すことで、透明性を確保し、企業が予算とリスク選好度に基づいて補償を選択できるようにしています。
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即時の保険証明（COI）と無制限の追加被保険者：保険契約者は、24時間365日、保険証明書（COI）を即座に取得することができ、証明書の作成や被保険者の追加も必要に応じて無制限に行うことができます。
eコマース事業向け保険の種類
ユニークなサービスや特別な保険とは別に、すべてのオンラインビジネスが保護され、弾力的であり続けるために考慮すべき、eコマースに不可欠な9種類の賠償責任保険があります。
損害賠償責任保険（GLI）
損害賠償責任保険は、一般的な第三者からのクレームからeコマースビジネスを保護する基本的な補償です。主に、人身事故、物的損害、広告による損害から生じる金銭的損失から保護します。
例えば、顧客があなたのホームオフィスや倉庫を訪れて怪我を負った場合、あるいはマーケティング資料が意図せず他社の著作権を侵害した場合、GLIは法的弁護費用、医療費、和解金の可能性をカバーすることができます。GLIは、主にオンライン事業で起こりうる不測の事故に対する重要なセーフティネットを提供します。
関連保険会社CNA、Farmers、The Hartford、Westfield、Simply Business、NEXT Insurance
製造物賠償責任保険
製造物賠償責任保険は、主に物理的な商品を対象としている。製造、流通、販売した製品が第三者の身体障害や物的損害を引き起こしたというクレームから保護します。
例えば、オンライン・ショップで購入した欠陥のある電子機器が原因で自宅が火事になった、あるいは化粧品が原因で重度のアレルギー反応を起こしたと顧客からクレームがあった場合、この保険は関連する訴訟費用、医療費、損害賠償金をカバーすることができます。
関連保険会社 CNA、Farmers、The Hartford、Westfield、Simply Business、NEXT Insurance
内航海運保険
内航海運保険は、貴重な事業資産を輸送中や一時的なオフサイトでの保管など、主たる事業所以外の場所にある間に保護するために設計された専門的な補償です。この保険は、商品の発送や在庫の拠点間輸送、移動式機器の使用などを頻繁に行うEコマース事業者に特に適しています。
例えば、顧客やフルフィルメント・センターに商品を輸送中に破損や盗難に遭った場合や、商品掲載に使用する貴重な撮影機材がオフサイトでの写真撮影中に紛失した場合、内航海運保険で代替費用をカバーすることができます。
関連保険会社 Seel（荷物保護のための輸送保険）、 CNA、Westfield、Simply Business
サイバー賠償責任保険
サイバー賠償責任保険は、デジタル・インフラへの依存と機密性の高い顧客データの取り扱いを考慮したものである。この特化した保険は、以下のような事態が発生した場合に、経済的な保護と法的なサポートを提供する。サイバー攻撃、データ漏洩、または詐欺 。侵害を特定するためのフォレンジック調査、影響を受けた顧客への通知費用、サイバー身代金の支払い、潜在的な弁護士費用や規制当局による罰金などの費用をカバーすることができる。
例えば、顧客データベースがハッキングされ、個人情報が漏洩した場合、サイバー賠償責任保険は、財務上および風評上の重大な影響を管理するのに役立つ。
関連保険会社CNA、Farmers、The Hartford、Westfield、Simply Business、NEXT Insurance
商業用不動産保険
商業用不動産保険は、たとえ店舗がバーチャルであっても、eコマースの運営に不可欠な物理的資産を保護します。これには以下の補償が含まれます：
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所有または賃借している建物
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貴重な在庫
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コンピュータ、包装機器、家具、備品などの事業用動産
火災、盗難、破壊行為、悪天候など、補償の対象となる危険による金銭的損失に備える。
例えば、火災によって倉庫が損壊し、商品の在庫がすべて失われた場合、商業用不動産保険が損害を受けた在庫や設備の交換費用をカバーし、ビジネスの再開を可能にします。
関連保険会社CNA、Farmers、The Hartford、Westfield、Simply Business、NEXT Insurance
事業中断保険
事業中断保険は、事業所得保険としても知られており、対象となる出来事によって電子商取引業務が一時的に停止した場合に、重要な財政的支援を提供します。この保険は、失われた収入を補い、事業が回復するまでの間、家賃、光熱費、給与などの継続的な営業経費をカバーします。
例えば、洪水によってフルフィルメント・センターが数週間使用できなくなり、注文の処理ができなくなった場合、事業中断保険は、失われた売上を補償し、再開までの固定費をカバーすることで、財務の安定性を維持するのに役立ちます。
関連保険会社ハートフォード、ウェストフィールド、シンプリー・ビジネス、NEXTインシュアランス
労災保険
労災保険は、従業員のいる企業に対して、ほとんどの州で法的に義務付けられている保険です。過失の有無にかかわらず、業務に起因する病気や怪我に見舞われた従業員に対し、必要不可欠な給付を行うものである。これには以下の補償が含まれる：
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医療費
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リハビリ費用
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逸失賃金の一部
eコマース・ビジネスの場合、倉庫やオフィスの従業員が在庫を扱っている最中に転倒するなど、仕事中に怪我を負った場合、この補償が不可欠となります。労災補償は、従業員のケアを保証することで従業員を保護し、潜在的な訴訟から企業を保護します。
関連保険会社CNA、Farmers、The Hartford、Westfield、Simply Business、NEXT Insurance
ビジネスオーナー保険 (BOP)
BOPは、中小規模の電子商取引ビジネスに理想的な、合理的で費用対効果の高い保険ソリューションです。この保険は、一般的に以下のような中核となる補償をバンドルしています：
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一般賠償責任
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商業財産
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事業中断保険
この保険は、第三者による対人・対物事故、在庫品や設備への物理的損害、保険対象となる出来事により業務が中断した場合の収入損失など、一般的なリスクからビジネスを保護します。
例えば、火災によってフルフィルメント・センターが損害を受けた場合、BOPは物的損害をカバーし、失われた収入を補填することができるため、保険管理が簡素化されます。
関連保険会社 CNA、Farmers、The Hartford、Westfield、Simply Business、NEXT Insurance
eコマースビジネス保険のコスト
ビジネス保険のコストは、以下のような様々な要因や状況によって大きく異なります：
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事業規模と年間売上高
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業種や商品のリスクレベル
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事業拠点
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従業員数
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契約限度額と免責金額
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事業資産の価値
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クレーム履歴
ただし、一般的な関連補償の典型的な月額費用の目安は以下の通り：
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一般賠償責任保険：月額42ドル
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製造物責任保険：月額42ドル
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内航海運保険（輸送保険）: 月額$14～$29月額14～29ドル
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サイバー賠償責任保険：月額57～145ドル
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商業用不動産保険：月額67ドル
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労働者災害補償保険：月額45～86ドル
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ビジネスオーナー保険（BOP）： 月額$57～$95
オンラインショップに適した保険は？
適切な保険を選ぶには、御社独自のオペレーションと潜在的な脆弱性を戦略的に評価する必要があります。すべての保険に加入するのではなく、最も重要なリスクを特定し、軽減することが重要です。ここでは、あなたの決断を導くための明確なステップをご紹介します：
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リスクの評価 リスクの評価：まず、貴社のビジネスモデルを評価することから始める。物理的な製品を販売しているか（製造物責任が必要）。従業員はいますか（労災補償が必要）？機密性の高い顧客データを保管していますか（サイバー賠償責任が不可欠）？また、在庫の取り扱い、配送方法、ホームオフィスと専用施設のどちらで運営しているかなどを検討する必要がある。
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プロバイダーを比較する： さまざまな保険会社を調査し、eコマース・ビジネスに特化している、または明確に対応している保険会社を探すことができます。複数のトップ・プロバイダーに無料見積もりを依頼し、提供内容や価格を比較する。
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補償範囲と限度額を確認する： 補償内容、賠償責任限度額、免責事項など、保険契約の詳細を注意深く確認する必要があります。そして、補償範囲が特定したリスクに合致していること、限度額が資産を保護するのに十分であることを確認する。
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代理店に相談する（任意だが推奨）：自らを教育することは極めて重要だが、商業保険を専門とする知識豊富な保険代理店は、貴重な見識を提供し、保険契約の調整、複雑なオプションのナビゲートを手助けしてくれる。
eコマース事業を守る
優れた eコマース・ビジネス保険は、あなたのストアの回復力、顧客の満足度、そして不測の事態に見舞われたときのバランスシートの安全を保ちます。一般的なリスクの理解から、適切な保険と保険会社の選択まで、これで安心してオンラインビジネスを保護する準備が整いました。信頼できる保険会社を比較し、店舗独自のニーズに合った補償を確保しましょう。安心にはそれだけの価値があります。
