يمكن لمطالبة واحدة غير متوقعة أن تستنزف شهوراً من الأرباح التي تحققت بشق الأنفس بين عشية وضحاها - اسأل أي صاحب متجر صغير. وهنا يأتي دور التخطيط الذكي. فمع تأمين التجارة الإلكترونية المناسب، لن تضطر إلى فقدان النوم بسبب الطرود التالفة أو دعاوى العملاء أو انتهاكات البيانات. يشرح هذا الدليل ما يغطيه، ولماذا تحتاج إليه، وكيفية اختيار أفضل خطة لنجاح متجرك في المستقبل.
ما هو تأمين التجارة الإلكترونية؟
يحمي التأمين على أعمال التجارة الإلكترونية البائعين عبر الإنترنت من المخاطر مثل الدعاوى القضائية ضد العملاء، أو خروقات البيانات، أو المخزون التالف، أو مشاكل الشحن. تحافظ تغطيتها على توافق متجرك الإلكتروني مع المنصات أو الموردين، وتساعد عملك على التعافي بسرعة عند حدوث مشاكل غير متوقعة.
إنه يعمل كشبكة أمان: تدفع قسطاً شهرياً أو سنوياً، وإذا حدث خطأ ما - على سبيل المثال، رفع عميل دعوى قضائية بسبب منتج معيب أو سرق أحد المخترقين معلومات الدفع - تساعدك بوليصة التأمين على تغطية الرسوم القانونية أو التسويات أو الخسائر.
هل تحتاج شركات التجارة الإلكترونية إلى تأمين ولماذا؟
تحتاج شركات التجارة الإلكترونية بالتأكيد إلى التأمين لأن واجهات متاجرها الافتراضية لا تقضي على المخاطر في العالم الحقيقي، بل إنها في الواقع تُدخل مخاطر جديدة. فأثناء العمل عبر الإنترنت، تواجه هذه الشركات مخاطر رقمية فريدة من نوعها مثل الهجمات الإلكترونية وخروقات البيانات، إلى جانب المخاطر المادية مثل المسؤولية عن المنتجات، وتلف المخزون، ومشاكل الشحن.
-
على سبيل المثال، فإن 43% من جميع الهجمات الإلكترونية تستهدف الشركات الصغيرة بشكل مباشر، حيث يُقدَّر متوسط تكلفة اختراق بيانات الشركات الصغيرة في عام 2025 بما يتراوح بين 120,000 دولار و1.24 مليون دولار.
-
علاوةً على ذلك، تواجه السلع المادية مخاطر: فقد أبلغ ما يقرب من نصف الأمريكيين (45%) عن سرقة أحد الطرود، مما ساهم في سرقة ما يُقدَّر بـ 12 مليار دولار من طرود الشُرف، كما وقع 58 مليون أمريكي ضحية في عام 2024.
بدون تأمين شامل للتجارة الإلكترونية للأعمال التجارية الصغيرة، تخاطر الشركات بتكبّد نفقات كبيرة من جيوبها الخاصة، والمعارك القانونية، وحتى الإغلاق، حيث تفيد التقارير بأن 60% من الشركات الصغيرة تتوقف عن العمل في غضون ستة أشهر من وقوع هجوم إلكتروني. يوفر التأمين شبكة أمان مالية حيوية تضمن الاستمرارية وراحة البال.
7 من أفضل شركات التأمين على الأعمال التجارية الإلكترونية
بما أنك تعرف الخسائر الفادحة التي يمكن أن يسببها حادث واحد مؤسف في حال وقوعه، فمن الحكمة اختيار شركة تأمين موثوق بها. فيما يلي سبعة من أفضل شركات التأمين، التي تتميز بالتأمين والخدمات المتخصصة، والتي تستحق أن تضعها في الاعتبار للحصول على حماية موثوقة.
|
البائعون
|
تصنيف AM Best
|
الأفضل ل
|
دعم الدولة
|
|
سيل
|
لا يوجد تصنيف مباشر نظرًا لتخصصها في تأمين الطرود
|
جميع شركات التجارة الإلكترونية
|
الولايات المتحدة وكندا ونيوزيلندا ونيوزيلندا وأستراليا والمملكة المتحدة وفرنسا وألمانيا وهولندا
|
|
CNA
|
أ (ممتاز)
|
أعمال التجارة الإلكترونية المتوسطة إلى الكبيرة عبر الإنترنت ذات العمليات المعقدة أو الدولية
|
الولايات المتحدة وكندا وأوروبا
|
|
المزارعون
|
B++ (جيد)
|
المتاجر الإلكترونية الراسخة عبر الإنترنت التي تقدر التوجيه الشخصي والتقييم المتعمق للمخاطر
|
الولايات المتحدة والأقاليم (في نطاق 25 ميلاً من الحدود بين الولايات المتحدة والمكسيك) وبورتوريكو وكندا
|
|
هارتفورد
|
A+ (متفوق)
|
أمازون وإتسي ووول مارت وبائعي التجارة الإلكترونية
|
تغطية على الصعيدين الوطني والدولي للشركات الأمريكية
|
|
ويستفيلد
|
أ (ممتاز)
|
متاجر التجارة الإلكترونية الراسخة
|
الولايات المتحدة والمملكة المتحدة ودبي
|
|
سيمبلي بيزنس
|
A++ (ممتاز)
|
أمازون، وإتسي، ووول مارت، وبائعو التجارة الإلكترونية
|
الولايات المتحدة والمملكة المتحدة.
|
|
التأمين NEXT
|
A- (ممتاز)
|
الشركات الصغيرة
|
الولايات المتحدة وبورتوريكو وكندا (تتطلب التغطية الدولية استشارة)
|
سيل
تُعد Seel منصة تأمين متخصصة في التجارة الإلكترونية، ومعترف بها كحل رائد للتجارة، ويثق بها أكثر من 2000 تاجر. تندمج خدمة التأمين على الشحن في التجارة الإلكترونية" شراء خالي من القلق" المميزة التي تقدمها للمستهلكين مباشرةً في عملية الدفع. يعمل على تبسيط العمليات من خلال توفير الحماية ضد الطرود المفقودة أو التالفة أو المتأخرة. تهدف شركة Seel إلى زيادة معدلات التحويل بشكل كبير وبناء ثقة العملاء من خلال توفير أوقات وصول تقديرية مضمونة وتسهيل عمليات الإرجاع المجانية.
التأمينات والخدمات الخاصة:
-
الطرود المفقودة: يغطي الطرود التي تحمل علامة "تم التسليم" ولكن لم يتم استلامها، أو الطرود المسروقة، أو الشحنات التي لم يتم استلامها بعد 30 يومًا (الولايات المتحدة: 10 أيام) بعد تنفيذ الطلب. قد تكون هناك حاجة إلى مستندات داعمة محددة مثل تقارير الشرطة أو لقطات الأمن للمطالبات، على الرغم من أنه قد يتم التعويض عن أول مرة تحدث بدون إثبات.
-
المنتجات التالفة: يغطي المنتجات التي أصبحت غير صالحة للاستخدام (على سبيل المثال، الكسر الواضح أو التهشم أو الثني أو السحق) أثناء النقل. يتم تحديد التعويضات حسب نتائج التقييم، بما يصل إلى 100% من القيمة المشتراة، اعتماداً على مدى تأثير التلف على قابلية الاستخدام. لا تتم تغطية الأضرار التي تلحق بالتغليف دون التأثير على السلعة، أو العيوب الواضحة قبل الشحن.
-
الشحنات المتأخرة: يغطي الطلبات التي لم يتم تسليمها بعد أطر زمنية محددة بعد تنفيذ الطلب (الولايات المتحدة: 10 أيام؛ خارج الولايات المتحدة: 30 يومًا).
CNA
شركة CNA هي شركة تأمين تجاري راسخة ذات تصنيف A، وتتمتع بخبرة تزيد عن 125 عاماً في مجال التأمين التجاري وتخدم الشركات والمهنيين على مستوى العالم. وباعتبارها ثامن أكبر شركة تأمين تجاري في البلاد، تقدم CNA حلولاً متخصصة وقابلة للتكيف، مستفيدة من خبرتها الدولية العميقة وحضورها المحلي لتلبية احتياجات الأعمال المتنوعة، بما في ذلك احتياجات الشركات الصغيرة.
التأمينات والخدمات الخاصة:
-
تأمين المالك الوحيد وشبح العمال: عرض مميز لأصحاب الأعمال الذين يمثلون القوى العاملة الأساسية الخاصة بهم، حيث يوفر مزايا تعويضات العمال في حالة إصابتهم أو مرضهم أثناء العمل.
-
محفظة تجارية واسعة مع انتشار عالمي: على الرغم من عدم وجود منتج واحد "للتجارة الإلكترونية"، إلا أن قوة CNA تكمن في مجموعتها الواسعة من المنتجات التجارية (الحوادث، والملاحة، والمظلة والمخاطر الزائدة، والضمان والمخاطر البديلة)، إلى جانب الخبرة الدولية العميقة. وهي تتيح حلول مخاطر مخصصة ومعقدة للغاية لشركات التجارة الإلكترونية ذات العمليات المتنوعة أو العالمية.
-
بوليصة التأمين الشامل لمالكي الأعمال (BOP): تم تصميم بوليصة تأمين مالك الأعمال الشاملة من CNA لحماية الشركات من مجموعة من المخاطر الشائعة من خلال تجميع التغطيات المهمة مثل المسؤولية العامة والممتلكات التجارية وانقطاع الأعمال في بوليصة واحدة، مما يسهل إدارة شركات التجارة الإلكترونية.
المزارعون
تتمتع شركة فارمرز بتاريخ يمتد إلى 90 عاماً من إعطاء الأولوية للعملاء وتقديم حلول تأمينية للأعمال التجارية قابلة للتخصيص. وتكمن قوة شركة فارمرز الفريدة من نوعها في وكلائها الذين غالباً ما يكونون هم أنفسهم من أصحاب الأعمال الصغيرة، مما يوفر فهماً مترابطاً لتحديات ريادة الأعمال وتقديم المشورة الشخصية للمساعدة في إدارة مخاطر المسؤولية التجارية.5 ويهدف هذا النهج إلى تقديم دعم مخصص للشركات.
التأمينات والخدمات الخاصة:
-
المشورة الشخصية المستندة إلى الوكلاء: تكمن قوة شركة Farmers الفريدة من نوعها في شبكة وكلائها الذين غالباً ما يكونون هم أنفسهم من أصحاب الأعمال الصغيرة، مما يوفر فهماً مترابطاً لتحديات ريادة الأعمال وتقديم المشورة الشخصية للمساعدة في إدارة مخاطر المسؤولية التجارية.
-
مسؤولية ممارسات التوظيف (EPL): يساعد في تغطية الكيان التجاري والمديرين والموظفين ضد الإجراءات القانونية من قبل الموظفين السابقين الساخطين أو المتقدمين للوظائف، بما في ذلك اتهامات الفصل التعسفي أو التحرش أو التمييز.
-
المسؤولية الإلكترونية وخرق البيانات مع مساعدة الطب الشرعي: بالإضافة إلى الحماية المالية فقط، تقدم شركة فارمرز المساعدة القانونية ومساعدة الطب الشرعي لمحاولة استرداد بيانات الأعمال والعملاء السرية المسروقة بعد اختراق النظام، إلى جانب الاستشارات المستمرة لأمن البيانات.
هارتفورد
مع أكثر من 200 عام من الخبرة، فإن شركة The Hartford هي شركة تأمين مخضرمة مكرسة لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة. فهي تقدم حلولاً تأمينية مصممة خصيصاً، وتسلط الضوء صراحةً على التغطية التأمينية لتجار التجزئة عبر الإنترنت الذين يعملون على منصات رئيسية مثل Shopify و Amazon و Etsy و Walmart، وتحميهم من مجموعة واسعة من مطالبات المسؤولية والمخاطر المتعلقة بالتكنولوجيا.
التأمينات والخدمات الخاصة:
-
حلول مصممة خصيصاً: تسلط شركة هارتفورد الضوء صراحةً على التغطية المصممة خصيصاً لتجار التجزئة عبر الإنترنت الذين يعملون على منصات رئيسية مثل Shopify و Amazon و Etsy و Walmart. فهي تساعد أنظمة التجارة الإلكترونية الشهيرة على تبسيط تلبية متطلبات التأمين الخاصة بالمنصات.
-
تغطية الضرر الذي يلحق بالسمعة: تمتد تغطيتها للمسؤولية العامة لتشمل الحماية من مطالبات الإضرار بالسمعة، بما في ذلك الملاحقة القضائية الكيدية والقذف والتشهير والطرد غير المشروع وانتهاكات الخصوصية.
-
تأمين الشحن: تغطية اختيارية لكنها وثيقة الصلة بالموضوع وتساعد على حماية العناصر المرسلة إلى العملاء أثناء نقلها. ويعالج هذا التأمين بشكل مباشر إحدى المشاكل الشائعة التي تواجهها شركات التجارة الإلكترونية.
-
تغطية السيارات المستأجرة وغير المملوكة: يساعد على وجه التحديد في تغطية المركبات المستخدمة لأغراض العمل المستأجرة أو المستأجرة أو المستعارة، ويعالج المسؤوليات التي لا تغطيها وثائق التأمين على السيارات الشخصية.
ويستفيلد
تقدم ويستفيلد حلول تأمين تجارية شاملة مصممة لحماية الشركات من جميع الأحجام بتغطية مخصصة. مع تصنيف "A" (ممتاز) من شركة AM Best منذ عام 1934، تؤكد ويستفيلد على القوة المالية والخبرة في هذا المجال، وتوفر منتجات تأمين تجارية مرنة لتقليل المدفوعات من الجيب مقابل الأضرار المكلفة للممتلكات والتسويات القانونية.
التأمينات والخدمات الخاصة:
-
تعويضات العمال "الدفع حسب الاستخدام": خيار الدفع المرن لتعويضات العمال الذي يلغي الدفعات المقدمة الكبيرة، ويحسن التدفق النقدي من خلال توزيع المدفوعات على دورات الرواتب، ويوفر فواتير أكثر دقة بناءً على بيانات الرواتب في الوقت الفعلي.
-
تدقيق أقساط التأمين للحصول على فواتير دقيقة: تُجري عمليات تدقيق دورية لأقساط التأمين لضمان أن الشركات تدفع فقط مقابل التغطية التي تحتاجها مع تطور احتياجاتها، مما يمنع دفع مبالغ زائدة أو تأمين أقل من اللازم.
-
خدمات استباقية للتحكم في المخاطر: بالإضافة إلى مجرد توفير وثائق التأمين، تقدم ويستفيلد خدمات وموارد إدارة المخاطر الخاصة بالصناعة لمساعدة الشركات على إنشاء أماكن عمل آمنة وتقليل الخسائر.
-
تخصص ويستفيلد للمخاطر المعقدة: فريق متخصص يتمتع بخبرة واسعة في السوق الدولية المتخصصة، وقادر على التعامل مع التغطيات المعقدة مثل المسؤولية الإدارية والممتلكات الزائدة والفائضة (E&S).
سيمبلي بيزنس
تعمل شركة Simply Business كسوق تأمين عبر الإنترنت، وتؤمّن على أكثر من مليون صاحب شركة صغيرة في جميع أنحاء العالم. وهي متخصصة في توفير خيارات تغطية مخصصة وعروض أسعار من أفضل شركات التأمين على الشركات الصغيرة ذات التصنيف العالي، وتهدف إلى تبسيط عملية الحصول على تأمين على الأعمال التجارية الإلكترونية في أقل من 10 دقائق.
التأمينات والخدمات الخاصة:
-
التأمين البحري الداخلي للمخزون المتنقل: يسلط الضوء صراحةً على الحماية المالية للمعدات والمخزون أثناء نقلها أو تخزينها خارج الموقع، ويغطي تكاليف الإصلاح أو الاستبدال للأشياء المسروقة أو التالفة، بما في ذلك أجهزة الكمبيوتر المحمولة أو الأجهزة المحمولة المستخدمة في السفر للعمل.
-
السوق الإلكتروني للمقارنة: يعمل كسوق عبر الإنترنت يسمح للشركات بمقارنة عروض الأسعار المخصصة من مجموعة من أفضل شركات التأمين الوطنية ذات التصنيف العالي، مما يعزز الاختيار والقدرة على تحمل التكاليف.
-
عرض أسعار سريع عبر الإنترنت وإدارة البوليصة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع: يوفر القدرة على الحصول على عرض أسعار في أقل من 10 دقائق ويوفر إمكانية الوصول عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لإدارة وثائق التأمين وتنزيل شهادات التأمين (COIs).
التأمين التالي
شركة NEXT Insurance مخصصة بنسبة 100% للشركات الصغيرة وتقدم تأميناً مخصصاً للتجارة الإلكترونية لتجار التجزئة الجدد والحاليين عبر الإنترنت. يمكن لشركات التأمين الاستمتاع بتجربة رقمية بالكامل للحصول على عرض أسعار وشراء بوليصة تأمين عبر الإنترنت في حوالي 10 دقائق، مع إدارة البوليصة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الويب أو التطبيق. تتخصص الشركة في توفير حماية سريعة وسهلة وبأسعار معقولة، وتخدم مئات الآلاف من الشركات في أكثر من 1300 مهنة مع تصنيف عالٍ للعملاء.
التأمينات والخدمات الخاصة:
-
تغطية خاصة ضد السرقة والمخزون المدمر: تساعد الحماية ضد السرقة (مثل المخزون المسروق) والمنتجات أو المخزون المدمر على تعافي الشركات مالياً في حالة تلف بضائعها المادية.
-
التسعير المتدرج الشفاف: يحدد بوضوح ثلاثة مستويات رئيسية للتسعير (أساسي، ومحترف، ومحترف بلس) مع حدود تغطية متفاوتة لأنواع مختلفة من بوليصة التأمين، مما يوفر الشفافية ويسمح للشركات باختيار التغطية بناءً على ميزانيتها ومدى استعدادها للمخاطر.
-
إثبات فوري للتأمين (COI) وتأمين إضافي غير محدود: يمكن لحاملي وثائق التأمين الحصول على إثبات فوري للتأمين (شهادة التأمين أو COI) على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مع إمكانية إنشاء عدد غير محدود من الشهادات وإضافة مؤمَّنين إضافيين حسب الحاجة.
أنواع التأمين على أعمال التجارة الإلكترونية
بصرف النظر عن الخدمات الفريدة والتغطية التأمينية الخاصة، هناك أيضًا 9 أنواع من تأمين المسؤولية الأساسية للتجارة الإلكترونية التي يجب على كل نشاط تجاري عبر الإنترنت أن يأخذها في الاعتبار للبقاء محميًا ومرنًا.
تأمين المسؤولية العامة (GLI)
تأمين المسؤولية العامة هو تغطية أساسية تحمي أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك من مطالبات الطرف الثالث الشائعة. وهو يحمي في المقام الأول من الخسائر المالية الناشئة عن الإصابات الجسدية والأضرار التي تلحق بالممتلكات والإعلانات.
على سبيل المثال، إذا زار أحد العملاء مكتبك أو مستودعك وتعرض لإصابة، أو إذا كانت موادك التسويقية تنتهك حقوق الطبع والنشر لشركة أخرى عن غير قصد، يمكن أن يساعد تأمين التأمين ضد الغير في تغطية تكاليف الدفاع القانوني والنفقات الطبية والتسويات المحتملة. فهو يوفر شبكة أمان حاسمة للحوادث غير المتوقعة التي يمكن أن تحدث حتى في العمليات التي تتم عبر الإنترنت بشكل أساسي.
شركات التأمين ذات الصلة: CNA، والمزارعون، وذا هارتفورد، وويستفيلد، وبسيبلي بيزنس، و NEXT للتأمين
تأمين المسؤولية عن المنتجات
يخدم تأمين المسؤولية عن المنتجات السلع المادية بشكل أساسي. فهو يحميك من المطالبات التي تدعي أن المنتج الذي قمت بتصنيعه أو توزيعه أو بيعه تسبب في إصابة جسدية أو ضرر في الممتلكات لطرف ثالث.
على سبيل المثال، إذا ادعى أحد العملاء أن جهازاً إلكترونياً معيباً تم شراؤه من متجرك عبر الإنترنت تسبب في نشوب حريق في منزله أو أن منتجاً تجميلياً أدى إلى رد فعل تحسسي شديد، يمكن أن يساعد هذا التأمين في تغطية الرسوم القانونية والتكاليف الطبية والأضرار المرتبطة بذلك.
شركات التأمين ذات الصلة: CNA, Farmers, The Hartford, The Hartford, Westfield, Simply Business, NEXT Insurance
التأمين البحري الداخلي
التأمين البحري الداخلي هو تغطية تأمينية متخصصة مصممة لحماية الأصول التجارية القيّمة أثناء نقلها أو تخزينها في مواقع مؤقتة خارج الموقع أو في أماكن أخرى غير مقر عملك الأساسي. وهذا مناسب بشكل خاص لشركات التجارة الإلكترونية التي تشحن البضائع بشكل متكرر أو تنقل المخزون بين المواقع أو تستخدم معدات متنقلة للعمليات.
على سبيل المثال، إذا تعرضت شحنة من منتجاتك للتلف أو السرقة أثناء نقلها إلى عميل أو مركز تنفيذ، أو إذا فُقدت معدات التصوير الفوتوغرافي القيّمة المستخدمة في قوائم المنتجات أثناء التقاط الصور خارج الموقع، يمكن أن يغطي التأمين البحري الداخلي تكاليف الاستبدال.
شركات التأمين ذات الصلة: سيل (تأمين النقل العابر لحماية الطرود)، CNA، ويستفيلد، سيمبلي بيزنس
تأمين المسؤولية السيبرانية
تأمين المسؤولية السيبرانية نظراً لاعتمادها على البنية التحتية الرقمية والتعامل مع بيانات العملاء الحساسة. توفر هذه البوليصة المتخصصة الحماية المالية والدعم القانوني في أعقاب الهجمات الإلكترونية أو خروقات البيانات أو الاحتيال. يمكن أن يغطي نفقات مثل تحقيقات الطب الشرعي لتحديد الاختراق، وتكاليف إخطار العملاء المتضررين، ومدفوعات الفدية الإلكترونية، والرسوم القانونية المحتملة أو الغرامات التنظيمية.
على سبيل المثال، إذا تعرضت قاعدة بيانات عملائك للاختراق وتعرضت المعلومات الشخصية للاختراق، فإن تأمين المسؤولية السيبرانية يساعد في إدارة التداعيات المالية الكبيرة وتداعيات السمعة.
شركات التأمين ذات الصلة: CNA, Farmers, The Hartford, The Hartford, Westfield, Simply Business, NEXT Insurance
التأمين على الممتلكات التجارية
يحمي التأمين على الممتلكات التجارية الأصول المادية الضرورية لعمليات التجارة الإلكترونية الخاصة بك، حتى لو كانت واجهة متجرك افتراضية. وهذا يشمل التغطية التأمينية لـ
-
المباني المملوكة أو المستأجرة
-
المخزون القيّم
-
الممتلكات الشخصية التجارية مثل أجهزة الكمبيوتر ومعدات التعبئة والتغليف والأثاث والتركيبات
إنه يحمي من الخسائر المالية الناجمة عن الأخطار المغطاة مثل الحريق أو السرقة أو التخريب أو الأحوال الجوية القاسية.
على سبيل المثال، إذا ألحق حريقٌ أضراراً بمنشأة التخزين الخاصة بك، ودمر مخزونك من المنتجات بالكامل، يمكن أن يغطي تأمين الممتلكات التجارية تكاليف استبدال المخزون والمعدات المتضررة، مما يسمح لك باستئناف العمل.
شركات التأمين ذات الصلة: CNA, Farmers, The Hartford, The Hartford, Westfield, Simply Business, NEXT Insurance
التأمين ضد انقطاع الأعمال
يوفر التأمين ضد تعطّل الأعمال، والمعروف أيضاً باسم تأمين الدخل التجاري، دعماً مالياً هاماً في حال توقفت عمليات التجارة الإلكترونية الخاصة بك مؤقتاً بسبب حدث مغطى. تساعد هذه البوليصة على تعويض الدخل المفقود وتغطي نفقات التشغيل المستمرة، مثل الإيجار والمرافق وكشوف الرواتب، بينما يتعافى عملك.
على سبيل المثال، إذا أدى الفيضان إلى جعل مركز الوفاء الخاص بك غير قابل للاستخدام لعدة أسابيع، مما يمنعك من معالجة الطلبات، يمكن أن يساعدك التأمين ضد انقطاع الأعمال في الحفاظ على استقرارك المالي من خلال تعويض المبيعات المفقودة وتغطية التكاليف الثابتة حتى تتمكن من إعادة فتح عملك.
شركات التأمين ذات الصلة: ذا هارتفورد، ويستفيلد، سيمبلي بيزنس، NEXT للتأمين
تأمين تعويضات العمال
تأمين تعويض العمال هو تغطية إلزامية قانونية في معظم الولايات للشركات التي لديها موظفين. وهو يوفر مزايا أساسية للموظفين الذين يعانون من أمراض أو إصابات مرتبطة بالعمل، بغض النظر عن الخطأ. ويشمل ذلك تغطية ل:
-
النفقات الطبية
-
تكاليف إعادة التأهيل
-
جزء من الأجور المفقودة
بالنسبة لشركات التجارة الإلكترونية، يعد هذا أمرًا حيويًا إذا تعرض أحد الموظفين في مستودعك أو مكتبك لإصابة أثناء العمل، مثل السقوط أثناء التعامل مع المخزون. يحمي تعويض العمال كلاً من الموظف من خلال ضمان رعايته والشركة من الدعاوى القضائية المحتملة.
شركات التأمين ذات الصلة: CNA, Farmers, The Hartford, The Hartford, Westfield, Simply Business, NEXT Insurance
بوليصة تأمين أصحاب الأعمال (BOP)
بوليصة تأمين ملاك الأعمال (BOP) هي حل تأميني مبسط وفعال من حيث التكلفة، وهي مثالية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تعمل في مجال التجارة الإلكترونية. وهي تجمع التغطيات الأساسية التي تشمل عادةً ما يلي:
-
المسؤولية العامة
-
الممتلكات التجارية
-
تأمين انقطاع الأعمال
يحمي هذا التأمين أعمالك من المخاطر الشائعة مثل الإصابات الجسدية أو الأضرار التي تلحق بالممتلكات من قبل طرف ثالث، والأضرار المادية التي تلحق بمخزونك ومعداتك، وفقدان الدخل في حال تعطلت العمليات بسبب حدث مغطى.
على سبيل المثال، إذا تسبب حريق في إلحاق الضرر بمركز الوفاء بالتزاماتك، يمكن أن يغطي تأمين الممتلكات تغطية خسائر الممتلكات ويساعد في تعويض الإيرادات المفقودة، مما يسهل إدارة التأمين الخاص بك.
شركات التأمين ذات الصلة: CNA, Farmers, The Hartford, The Hartford, Westfield, Simply Business, NEXT Insurance
تكلفة تأمين الأعمال التجارية الإلكترونية
تختلف تكلفة التأمين على الأعمال التجارية بشكل كبير بناءً على عوامل وحالات مختلفة، بما في ذلك:
-
حجم الأعمال والإيرادات السنوية
-
مستوى مخاطر صناعتك أو منتجاتك
-
موقع العمل
-
عدد الموظفين
-
حدود البوليصة والخصومات
-
قيمة أصول عملك
-
تاريخ المطالبات
ومع ذلك، إليك فكرة عن التكاليف الشهرية النموذجية للتغطيات الشائعة ذات الصلة:
-
تأمين المسؤولية العامة: 42 دولاراً شهرياً
-
تأمين المسؤولية عن المنتجات: 42 دولاراً شهرياً
-
التأمين البحري الداخلي (تأمين النقل العابر): من 14 دولاراً إلى 29 دولاراً شهرياً
-
تأمين المسؤولية الإلكترونية: 57 دولاراً إلى 145 دولاراً شهرياً
-
التأمين على الممتلكات التجارية: 67 دولاراً شهرياً
-
تأمين تعويض العمال: من 45 دولاراً إلى 86 دولاراً شهرياً
-
بوليصة تأمين مالك العمل (BOP): 57 دولاراً إلى 95 دولاراً شهرياً
كيف تعرف التأمين المناسب لمتجرك على الإنترنت؟
ينطوي اختيار التأمين المناسب على تقييم استراتيجي لعملياتك الفريدة ونقاط الضعف المحتملة. فالأمر لا يتعلق بشراء كل بوليصة تأمين، بل تحديد المخاطر الأكثر أهمية والتخفيف من حدتها. فيما يلي خطوات واضحة لتوجيه قرارك:
-
تقييم المخاطر التي تواجهك: ابدأ بتقييم نموذج عملك. هل تبيع منتجات مادية (تتطلب مسؤولية المنتج)؟ هل لديك موظفين (يحتاجون إلى تعويضات العمال)؟ هل تخزن بيانات العملاء الحساسة (مما يجعل المسؤولية الإلكترونية ضرورية)؟ وتحتاج إلى النظر في التعامل مع المخزون الخاص بك، وطرق التسليم، وما إذا كنت تعمل من مكتب منزلي أو منشأة مخصصة.
-
قارن بين مقدمي الخدمات: يمكنك البحث عن مزودي تأمين مختلفين والبحث عن أولئك المتخصصين أو الذين يلبي احتياجات شركات التجارة الإلكترونية بشكل صريح. اطلب عروض أسعار مجانية من العديد من أفضل مقدمي الخدمات لمقارنة عروضهم وأسعارهم.
-
تحقق من التغطية والحدود: يجب عليك مراجعة تفاصيل البوليصة بعناية، بما في ذلك ما يتم تغطيته وحدود المسؤولية وأي استثناءات. ثم تأكد من أن التغطية تتوافق مع المخاطر التي حددتها وأن الحدود كافية لحماية أصولك.
-
استشر وكيلاً (اختياري ولكن يُنصح به): على الرغم من أهمية تثقيف نفسك بنفسك، إلا أنه يمكن لوكيل تأمين واسع الاطلاع ومتخصص في التأمين التجاري أن يقدم لك رؤى قيمة ويساعدك في تصميم البوالص وتوضيح الخيارات المعقدة.
حماية أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك
يحافظ التأمين الجيد على متجرك الإلكتروني على مرونة متجرك، ويحافظ على سعادة عملائك، ويحافظ على ميزانيتك العمومية آمنة عند حدوث مفاجآت. بدءاً من فهم المخاطر الشائعة إلى اختيار البوليصة المناسبة ومزود التأمين المناسب، أنت الآن جاهز لحماية أعمالك التجارية عبر الإنترنت بثقة. قم بالخطوة التالية اليوم - قارن بين شركات التأمين الموثوق بها وتأمين التغطية التي تناسب احتياجات متجرك الفريدة. راحة البال تستحق العناء.
